Схема бизнеса для банка

Схема ведения бизнеса пример для банка

Однако, чрезмерно оптимистично рассматривать будущую деятельность не стоит – невыполнение параметров бизнес-плана может повлечь за собой санкции со стороны кредитора.

Индивидуальному предпринимателю без наемных работников, в отличие от ООО или другого юридического лица, не требуется проводить анализ управленческой структуры и оптимизировать расходы на персонал. Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален.

Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

Важно

В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги. Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может. Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки.

ИнфоОтлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

• наименование компании;
• период работы;
• объемы поставок или закупок;
• любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.

4. Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий.

Бизнес-процессы: примеры и описание

• Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
• Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
• Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана.Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов.

Бизнес-план для получения кредита

В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита? 3.

Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

Далее проводится производственное совещание под руководством генерального директора, весь пакет документов утверждается, как оргпроект.

Создание оргпроекта Должность Ответственность в фирме Деятельность по созданию оргпроекта Генеральный директор Организация финансово-хозяйственной деятельности Утверждение оргпроекта Коммерческий директор Поставка и продажа ТНП Подбор участников, схемы деятельности, процедуры работы Финансовый директор Планирование и контроль финансовых потоков Разработка схемы финансирования Экономист Экономические расчеты Разработка экономической модели Бухгалтерия Контроль финансово-хозяйственной деятельности Предоставление стандартных форм бухгалтерской отчетности, согласование схемы платежей Юрист Юридические вопросы бизнеса Подготовка договоров с участниками Заключение После того, как оргпроект утвержден, он начинает реализовываться.

Описание бизнес-процессов: стремление к простоте

При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, особенно долгосрочном или под определенные инвестиционные проекты, кредитные организации в качестве дополнительных гарантий выплаты денежных средств требуют предоставления бизнес-плана.

Этот документ чрезвычайно важен как для одобрения заявки, так и для последующих беспроблемных выплат ссуды. В каких случаях банк может запросить бизнес-план Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования. Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита.

Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок.

В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: банку интересны моменты касательно залога, поручителей, долговых обязательств, скорости товарооборота и рост прибыли. Составляйте бизнес-план честно: не стоит специально для банка указывать завышенный рост доходов. Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

Как описать схему ведения бизнеса для банка

В разделе Банки и Кредиты на вопрос Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса. заданный автором Александра Зименко лучший ответ это Наймите грамотного человека, он напишет.

Только Вам придётся рассказать этому человеку о своём бизнесе, иначе как же он напишет?Я своим клиентам такую услугу легко предоставляю, задав предварительно несколько уточняющих вопросов.

Ответ от 2 ответаПривет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса.

образец заявления об установлении факта признания отцовства метки: Признание Признания Помогите по лит-ре А. П. Чехов рассказ Хирургия. метки: Литература У Чернышевского-жертва-сапоги всмятку.

Внимание

Схема бизнес процесса отражает его суть и механизм работы. Создать схему, само по себе не очень сложно. Достаточно понимать на какие вопросы должна отвечать схема и придерживаться алгоритма создания. Если вам не терпится приступить к созданию моделей или вы не знаете с чего начать — эта статья для вас.

Хочу напомнить, что перед тем, как начать описывать бизнес процессы, необходимо установить их границы. Список всех бизнес-процессов компании — платформа, с которой необходимо начинать.

Алгоритм, который я здесь привожу, будет полезен тем, кто только собирается описывать бизнес-процессы.

Для тех, кто проходил у меня обучение, статья будет отличным повторением пройденного)))) 1 — Задайте границы процесса Каждый бизнес процесс начинается и заканчивается с события. Первое, что необходимо сделать, это обозначить события начала и окончания.

Конечно, любой сотрудник, давно работающий в Оптовой фирме, скажет, что никаких оргпроектов в фирме не существует, все работает само собой. Это далеко не так.

Агентству, как консалтинговой фирме, многократно приходилось вместе с клиентами разрабатывать схемы ведения бизнеса, оформленные в виде оргпроектов.Смотрите на сайте О проектировании схем деятельности.

А теперь представьте себе начинающего предпринимателя, который наскреб деньги на бизнес-план и даже смог получить средства инвестора.

Впереди у него еще так много работы, о которой он просто не догадывается. Поэтому, кроме разработки инвестиционных и бизнес-проектов, Агентство оказывает услуги предпринимателям по организации деятельности начинающей фирмы по технологии управления проектами. Агентство не только создает нужные оргпроекты, но и проводит тренинги сотрудников по документообороту создаваемого бизнеса.

Состав бизнес-плана Бизнес-план должен включать в себя следующие разделы:

• краткое содержание (резюме). Оно отражает достоинства проекта, его рентабельность, методы проникновения на рынок или расширение внутри него (если нужна банковская ссуда на развитие бизнеса). Этот раздел идет первым, но должен быть написан последним, чтобы кратко изложить основные мысли всех предыдущих разделов;
• характеристика отрасли. Здесь представлена концепция бизнеса: информация о компании, её продуктах или услугах (структура, ёмкость рынка сбыта, тенденции роста, конкуренция и т.д.). Информация должна быть максимально конкретной;
• исследования и анализ рынка. Данный раздел лучше составлять в первую очередь, поскольку от его показателей зависит перспектива развития фирмы и стимул составления бизнес-плана.

• Категории
• Предпринимательское право

Источник: https://obd2bluetooth.ru/shema-vedenija-biznesa-primer-dlja-banka/

Подробное описание схемы ведения бизнеса. Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета. Рассмотрим особенности создания оргпроекта на конкретном примере

Первое — это кратко и точно сформулировать название описываемого процесса, которое должно быть понятным и отражать общую суть последовательности действий, составляющих бизнес-процесс.

Например, вместо «Подача заявки на изготовление изделия в производство и контроль ее исполнения», достаточно назвать процесс «Контроль производства изделия».

Второе — это правильно разбить весь описываемый процесс на более мелкие («атомарные») задачи или функции-подпроцессы и определиться с последовательностью их выполнения. При подобном разбиении описываемый процесс будет являться процессом верхнего уровня.

Степень детализации процесса верхнего уровня может быть различной, но должна быть адекватной для понимания той аудиторией, которая будет пользоваться вашим описанием. 2 Описать бизнес-процесс можно несколькими способами.

Схема ведения бизнеса пример для банка

Коммерческий отдел Оптовой фирмы оформляет их в количестве 3 экз.Покупатель едет на склад. На складе он получает ТНП и 1 экз. оформленной накладной.Из 2-х оставшихся накладных — одна остается на складе для отчета, другая передается в бухгалтерию Оптовой фирмы.

Договор Оптовая фирма-Склад Оптовая фирма и Склад заключают Договор на оказание услуг ответственного хранения.На основании заключенного договора Оптовая фирма передает Складу ТНП на хранение. Передача ТНП фиксируется Актом приема-передачи. Ежемесячно Склад выставляет Оптовой фирме счет за услуги ответственного хранения.

Счет выставляется заранее, за будущий месяц. Оптовая фирма оплачивает Счет. По окончании месяца Склад и Оптовая Фирма подписывают акт-приема сдачи работ на сумму оказанных услуг.

Кроме того, Склад предоставляет Оптовой Фирме ежемесячный отчет о фактическом отпущенных ТНП.

Бизнес-план для получения банковского кредита — бесплатные образцы и советы по составлению

Ирина Шербул # Кредиты для бизнеса

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».

• Основы бизнес-плана для получения кредита
• Зачем банку нужен бизнес-план
• Особенности разработки бизнес-плана
• Образцы бизнес-плана для банка
• Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

• у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
• бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
• получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

1. Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
2. Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
3. Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

• Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
• Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
• Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
• Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

• просчитать свои риски на основе вашего проекта;
• предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
• прояснить финансовую составляющую бизнеса;
• оценить денежные потоки;
• проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

• Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
• Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
• Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов.

Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании.

Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-sostavit-biznes-plan-chtoby-garantirovano-poluchit-kredit.html

Бизнес-план для кредита в банке: образец, как составить — ПоДелу.ру

Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — это документ, который содержит подробное описание будущего бизнеса с расчётами и перспективами на несколько лет. В плане расписывают всё: выручку, себестоимость товаров и услуг, прибыль, налоговую нагрузку, ситуацию на рынке сырья и сбыта и т. д.

В бизнес-план добавляют много таблиц с расчётами, графики платежей, статистические диаграммы. Для этого используют Excel, но есть и специальное ПО, например, «Альт-Инвест».

Бизнес-план обычно требуется для крупных кредитов — от 100 млн рублей. При меньшей сумме займа банк может запросить технико-экономическое обоснование (ТЭО). 

ТЭО представляет собой ряд таблиц, показывающих эффективность проекта, с описанием. Бизнес-план — большой документ, состоящий примерно из 250 страниц. Он включает не только таблицы, но и текст — описание рынка сбыта, маркетинговой стратегии, особенностей продукции, технологий. 

Банки запрашивают бизнес-план для кредитования, чтобы оценить перспективы проекта и его срок окупаемости. По плану банк делает вывод о:

• максимальной сумме, которую можно дать в кредит;
• сроках кредитования;
• процентной ставке;
• порядке уплаты процентов и тела кредита.

Бизнес-план под кредит нужен не всегда. Провести финансовый анализ и определить кредитоспособность должника гораздо проще по его бухгалтерской отчетности, потому что это факт деятельности. План нужен банку при:

• открытии нового дела;
• при расширении действующего бизнеса;
• при инвестиционном кредитовании, то есть при крупных вложениях на срок 10-20 лет;
• открытие нового направления бизнеса.

Аналитики банка понимают, что большинство компаний строят слишком оптимистичные планы, поэтому у них всегда есть «План Б». Банк собирает информацию об имуществе и собственниках компании. Часто просит предоставить имущество в залог, а собственников стать поручителями по кредиту. Тогда, даже кредитовав провальный проект, банк продаст имущество заёмщика, а остаток долга взыщет с собственников.

Каждый бизнес-план индивидуален. Нет чёткого стандарта или требований, в соответствии с которыми надо формировать документ. Банки и другие инвесторы обычно выставляют свои пожелания к плану или предлагают сформировать его по своему шаблону. Но в каждом бизнес-плане можно выделить ключевые разделы.

Образец содержания бизнес-плана для крупного сельскохозяйственного кооператива

Меморандум конфиденциальности

В этом разделе обозначают, что бизнес-план — это конфиденциальный документ, который нельзя передавать третьим лицам или использовать без согласия собственника.

Выдержка из бизнес-плана для кооператива

Резюме проекта

Это краткое описание бизнеса для получения кредита. Здесь указывают, для чего разработан бизнес-план, на какой срок, какие результаты будут достигнуты по итогам реализации проекта.

Срок, на который строят бизнес-план, называют горизонтом планирования. Требования к горизонту разные, но обычно бизнес-план строят минимум на 5 лет. Рекомендуем первые 2-3 года показывать в помесячном разрезе, далее — в поквартальном. Если горизонт очень длинный, например, 10 лет, можно перейти к полугодовому разрезу.

Если бизнес уже действующий, стоит расписать текущую ситуацию: выручку, долю рынка и т. д.

Анализ рынка

Кредитору нужно показать, что у вас достаточно информации о рынке своего продукта. Тут стоит проанализировать и описать:

• поставщиков сырья и материалов;
• покупателей продукции;
• конкурентов;
• тенденции развития отрасли;
• сезонные особенности.

Оцените, какую долю рынка вы займёте в планируемом периоде. Подходите к этому вопросу осознанно. Занять 100 % рынка, покупать самое качественное и дешевое сырьё — это ваша мечта, а не план. Будьте реалистичны. Банк проанализирует информацию не только из вашего бизнес-плана, но и других источников.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание конкурентов

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — анализ отрасли

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Описание продукции или услуг

В этом разделе нужно презентовать свой продукт. Вставьте фотографии, опишите состав, происхождение сырья, упаковку. Основной упор делайте на конкурентных преимуществах. Проведите сравнительный анализ с продукцией других производителей. 

Стоит рассказать об уже разработанной продуктовой линейке и о товарах, которые только планируете производить.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание продукции

Государственная и муниципальная поддержка

Этот раздел составляют компании, которые претендуют на господдержку. Здесь нужно описать условия, сроки и характер поддержки. Например, освобождение от налогов, выступление государства гарантом по кредиту и т. д.

В 2020 году одним из приоритетных направлений считается сельское хозяйство. Особое внимание государство уделяет сельскохозяйственной кооперации. Также не забывают про инновационные технологии. 

Специально для поддержки малого и среднего бизнеса создана «Корпорация МСП» и «Банк МСП». На официальном сайте можно почитать про меры поддержки, условия и особенности. Возможно, вы найдете что-то и для своего бизнеса. Обычно МСП выступает гарантом по банковским кредитам, но иногда «Банк МСП» кредитует компании самостоятельно.

Операционный план

Расскажите о технологиях, которые вы используете. Сельское хозяйство может рассказать об инновационной системе орошения, переработчики фруктов и овощей — о новых способах шоковой заморозки и т. д. Опишите имеющееся оборудование и основные средства, которые только планируете закупить. Отлично подойдут блок-схемы и картинки.

Производственные предприятия могут рассказать о технологических линиях, их расположении в соответствии с производственным процессом, производительности и характеристиках.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание используемого оборудования

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — смета затрат на основные средства

Бизнес-процессы

Распишите кадровый потенциал: кто и за что отвечает, какие подразделения будут созданы. Особое внимание уделите руководителям или, как их сейчас называют, лидерам проектов.

Большая часть инвесторов придерживается мнения, что важен не столько план, сколько лидер проекта. Представьте компанию, которая н привлекла в качестве лидера проекта по разработке ПО Билла Гейтса.

Скорее всего банки одобрят кредит даже не смотря бизнес-план.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — персонал пасеки

Реализация и продвижение продукции

Это маркетинговая часть. Кредитору нужно показать, как вы намерены продвигать свой продукт на конкурентном рынке. Например, вы решили производить аналог Coca-Cola. Просто расписать, что в 2021 году вы продадите 1 млн банок, в 2022 году — 10 млн банок, нельзя. Нужно расписать, как вы будете вытеснять конкурента с рынка, почему покупатели выберут именно вас, во сколько вам это обойдется.

Не лишним будет описание себестоимости вашего продукта и ценообразования. Банк должен видеть, что продукт способен приносить прибыль.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — продвижение товара

Оценка рисков

На основании предыдущих разделов спрогнозируйте риски, с которыми вы можете столкнуться. Например, перебои с поставками сырья, снижение покупательского спроса, поломка оборудования.

Мало просто описать риски. Разработайте стратегию. Например, знаете о возможных перебоях в поставках сырья — найдите дополнительных поставщиков. Разработайте несколько маркетинговых стратегий для удержания клиентов, если есть риск быстрой потери интереса к вашей продукции.

Финансовый план

Это самый важный элемент любого бизнес-плана. По сути, это и есть ТЭО. Здесь понадобится много расчётных таблиц:

• структура инвестиций — основные расходы в разрезе собственных и заёмных средств на протяжении всего горизонта планирования. Очень редко кредиторы соглашаются предоставить деньги, если проект на 100 % состоит из кредитов. Обычно требуют 25–30 % собственного капитала в виде денег или имущества;
• государственная поддержка — здесь укажите сколько денег и в какие сроки вам выделит федеральный, региональный или местный бюджет;
• источники средств — можно в виде таблицы или диаграммы показать, из каких источников формируется бюджет проекта: часть от государства, часть от собственников и большая часть от банка.
• прогноз выручки — показываем объемы продаж, цены и общую выручку;
• прогноз затрат — расписываем затраты в рамках горизонта планирования, чем подробнее, тем лучше. Отдельно указывайте затраты на сырье, услуги, зарплату, ремонт оборудования, налоги и так далее;
• прогноз финансового результата — это сводная таблица выручки и затрат. Разница между ними и есть финансовый результат;
• показатели эффективности проекта.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — показатели эффективности проекта

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — финансовые результаты проекта поквартально на 5 лет

Денежные потоки

Самый важный элемент финансового плана — прогноз денежных потоков. Тут нужно понимать разницу между притоком и оттоком денег и доходами и расходами.

Например, покупатель купил у вас продукцию на 1 млн рублей, но денег еще не отдал. Это уже ваш доход, независимо от того, когда он отдаст деньги. А вот притока еще нет, он будет только тогда, когда покупатель раскошелится. «Временной лаг» может занимать 1 день, 1 месяц или даже год. Инвестору больше интересны притоки, так как это реальные деньги. С оттоками и расходами то же самое.

Для бизнес плана денежные потоки делят на три вида:

• операционный — это денежные потоки в рамках основной деятельности: продажа продукции, закупка сырья, выплата зарплаты и т. д;
• инвестиционный — обычно это покупка основных средств или вложения собственников;
• финансовый — полученные кредиты и займы, а также порядок их погашения.

По каждому виду потока считают сальдо — разницу между притоком и оттоком. Чтобы посчитать сальдо нарастающим итогом, нужно сложить сальдо потока прошлого периода с текущим. Например, в январе сальдо 10 млн, а в феврале 5 млн. Значит, накопленное сальдо в январе 10 млн, в феврале — 15 млн.

Правило — накопленное сальдо денежного потока не может быть отрицательным ни при каких условиях. Иначе получается, что вы тратите деньги, которых у вас нет.

Хороший бизнес-план могут подготовить только профессионалы. В большинстве случаев — это работа не одного человека, а команды. Кто-то занимается технологической частью, кто-то отвечает за анализ рынка и маркетинг, кто-то делает финансовые расчеты. Есть несколько способов получить бизнес-план для банка.

Разработать самостоятельно

Это возможно, если в организации есть сотрудники, обладающие такими компетенциями. Это должен быть человек, который знает не только содержание разделов бизнес-плана, но и такие показатели как NPV, IRR, ставка дисконтирования и срок окупаемости.

Плюс такого варианта — экономия денег, сотруднику нужно платить только ежемесячную зарплату. При желании для дополнительной мотивации можно премировать за хорошую работу — это всё равно дешевле, чем заказать план на стороне.

Минусы — во-первых, не всегда есть такие кадры, а, во-вторых, построение плана — долгие процесс. Отвлекать на него сотрудников не всегда разумно.

Для самостоятельной разработки пригодится шаблон бизнес-плана. Скачать его можно на следующих ресурсах:

• masterplans.ru;
• justexw.com
• blogbusiness.com.ua.

Купить готовый 

Можно попробовать поискать бизнес-план под свою отрасль в интернете и наполнить ее цифрами. Ручаться за точность расчетов в таком случае нельзя, зато это быстрый вариант. Вот несколько ресурсов, где публикуют бесплатные бизнес-планы под кредит:

• BeBoss — бесплатный портал для микро и малого бизнеса, в части бизнес-планов даже есть расчётные Excel-таблицы;
• Bi-Plan.ru — тут продают готовые бизнес-планы, средняя цена 1 000 рублей;
• RBC.ru — это площадка с серьезными бизнес-планами, ценник начинается от 25 000 рублей. Вообще RBC славится своими рыночными исследованиями, поэтому проработка рынка тут глубокая, но качество финансовой части меняется от плана к плану.

Плюс — низкая стоимость и экономия времени. Но нужен сотрудник, который сможет переделать план под нужды компании.

Минусы — можно найти только популярные бизнес-модели, инновационный бизнес здесь ничего не найдет. Хотя на сайте RBC можно найти хорошие рыночные исследования практически под любую отрасль. Они станут хорошим костяком для вашего плана.

Заказать на стороне

Есть компании, которые специализируются на финансовом консалтинге. Обычно они занимаются и построением бизнес-планов. 

Плюс — это профессионалы своего дела. Вы получите грамотный и красивый бизнес план со всеми расчетами, анализом рынка, отрасли и так далее. Такой бизнес план наверняка понравится банку. 

Минус — высокая стоимость. Бизнес-план под крупный проект может стоить от 100 000 до 300 000 рублей. 

При этом даже привлечение сторонних специалистов не освободит вас от работы над бизнес-планом. Вам все равно придется давать им всю информацию: о продукте, о технологиях, о желаемой сумме кредита, о поставщиках и покупателях, так как только вы знаете все особенности своего бизнеса.

Кредитование под бизнес-план

Кредитование под бизнес-план немногим отличается от стандартного кредита. Вам нужно выбрать кредитора, собрать пакет документов и подать их вместе с заявлением и бизнес-планом на рассмотрение в банк. Дополнительно может потребоваться защита бизнес-плана. О том, как получить кредит под бизнес-план, читайте в следующей статье.

Источник: https://Podelu.ru/article/kak-sostavit-biznes-plan-dlya-kredita-osnovnye-razdely-i-pokazateli/

17 бизнес‑моделей. Придумать новую или использовать старую?

По своей сути бизнес-модель — это описание того, как бизнес зарабатывает деньги. Она объясняет то, как вы создаете выгодные условия клиентам по соответствующей цене.

Термин «бизнес-модель» получил широкое распространение с появлением персонального компьютера и электронных таблиц.

Эти инструменты позволяют предпринимателям экспериментировать, тестировать и в то же время планировать затраты и потоки поступления доходов.

 С помощью таблиц предприниматели вносят быстрые изменения в бизнес-модели и сразу видят, как эти изменения могут повлиять на их бизнес сегодня и в будущем.

Структура бизнес-модели состоит из трех частей:

1. Все, что нужно, чтобы сделать что-то: дизайн, сырье, производство, труд и т.д.
2. Все, что нужно, чтобы продать продукт: маркетинг, предоставление услуги, промоушен, продажи.
3. Как и что клиент платит: стратегия ценообразования, способы оплаты, сроки оплаты и т.д.

Очевидно, что бизнес-модель — это просто исследование того, какие издержки и расходы у вас есть, и сколько денег вы можете брать за продукт или услугу.

Суть эффективно работающей бизнес-модели: получать от клиентов денег больше, чем требуется на разработку продукта. 

Различные бизнес-модели могут усовершенствовать любой из этих трех компонентов. Возможно, вам по силам минимизировать затраты на стадии проектирования и производства. Или у вас есть ресурсы для более эффективных методов маркетинга и продаж. Может быть, вы готовы предложить инновационный способ оплаты для клиентов?

Как бы то ни было, имейте в виду: для эффективной стратегии не требуется новая бизнес-модель, достаточно подсмотреть на рынке уже существующую. Например, большинство ресторанов работает по стандартной бизнес-модели, но каждое заведение фокусирует свою стратегию на определенной категории клиентов.

1. Стоимость переключения

Насколько сложно потребителям переключиться на товары или услуги другой компании?

2. Регулярный доход

Требует ли каждая продажа новых усилий или она дает определенную гарантию последующих продаж и доходов?

3. Доходы и издержки

Вы получаете доход до или после того, как возникают издержки?

4. Революционная структура издержек

Ваша структура издержек иная и принципиально лучше, чем у конкурентов?

5. Перекладывание работы на другие стороны

Позволяет ли ваша бизнес-модель потребителям и третьим сторонам бесплатно создавать ценность для вашей компании?

6. Масштабируемость

Легко ли вы можете расти, не сталкиваясь с препятствиями, например, связанными с инфраструктурой, поддержкой потребителей, наймом персонала?

7. Защищенность от конкуренции

Хорошо ли бизнес-модель защищает вас от конкурентов?

17 наиболее распространенных бизнес-моделей

Подавляющее большинство компаний использует уже существующие и проверенные на практике бизнес-модели, лишь совершенствуя их, чтобы найти конкурентные преимущества. Вот список бизнес-моделей, которые вы можете использовать, чтобы начать бизнес.

1. Реклама

Рекламная бизнес-модель существует уже давно и становится все более оригинальной, по мере того, как мир переходит от печатных материалов в онлайн. Основы модели строятся вокруг создания контента, который люди хотят читать или смотреть, и показа рекламы своим читателям или зрителям.

В рекламной бизнес-модели нужно удовлетворить потребности двух групп клиентов: читателей или зрителей, а также рекламодателей. Читатели могут вам платить или не платить, но рекламодатели, безусловно, платят. Модель рекламного бизнеса иногда сочетается с форматом краудсорсинга, когда создание контента не требует денежных ресурсов, так как его предоставляют пользователи.  

Примеры: The New York Times,

2. Партнерская программа

Партнерская бизнес-модель связана с рекламной моделью, но имеет некоторые специфические особенности. Чаще всего в партнерской модели используются ссылки (они встраиваются в контент), а не визуальные рекламные объявления, которые легко идентифицируются.

Например, если вы запустите сайт, посвященный обзору книг, вы cможете вставлять партнерские ссылки на Ozon или другие книжные интернет-магазины в свои обзоры. Если посетитель, перейдя по ссылке, купить книгу, партнер заплатит вам небольшую комиссию за продажу.

Примеры: «Альпина Паблишер», Ozon, Aviasales

3. Комиссия

Посреднические бизнесы связывают покупателей и продавцов, тем самым упрощая сделку. Они взимают плату за каждую транзакцию либо с покупателем, либо с продавцом, а иногда с обоими.

Одним из наиболее распространенных посреднических бизнесов является агентство недвижимости, но есть много других видов услуг. Например, некоторые помогают строительным компаниям найти покупателей.

Примеры: агентства недвижимости, PR-агентства, event-компании, рекрутинговые агентства

4. Кастомизация

Некоторые компании используют существующие продукты или услуги, дополняя их элементами, которые делают каждую продажу уникальной для конкретного клиента.

Вспомните, к примеру, специальных туристических агентов, которые заказывают поездки для состоятельных клиентов. Кастомизация применима и к таким продуктам, как кроссовки Nike.

Примеры: NIKEiD, «Рубашка на заказ», «Велокрафт»

5. Краудсорсинг

Если вам удалось объединить большое количество людей, которые снабжают ваш сайт контентом, то вы используете модель краудсорсинга. Эта бизнес-модель чаще всего сочетается с рекламным форматом для получения дохода, но есть много других вариантов этой модели. Например, можно предоставить дизайнерам возможность разрабатывать дизайн футболок и выплачивать им процент от продаж.

Компании, которые пытаются решать сложные проблемы, часто публично раскрывают свои проблемы, чтобы кто-нибудь поделился советом. Авторы успешных решений получают награды, и компания за счет этих советов может развивать свой бизнес. Ключом к успешному бизнесу по модели краудсорсинга является предоставление «правильного» поощрения для привлечения «толпы».

Примеры: ЖЖ, , P&G Connect and Develop

6. Отказ от посредников

Если вы хотите производить продукт и продавать его в магазинах, то вам придется работать через посредников, чтобы ваш продукт попал с конвейера на полку магазина.

Работа без посредников предполагает, что вы обходите всех в цепочке поставок и продаете товары потребителям напрямую. Это позволяет снизить затраты и выстраивать прямые и честные отношения с клиентами.

Примеры: Casper, Dell

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Узнать больше

7. Дробление

Вместо продажи всего продукта вы можете продавать только часть этого продукта, используя бизнес-модель дробления.

Один из лучших примеров этой бизнес-модели — совместная аренда имущества, когда группа людей владеет только частью дома для отдыха.

Примеры: Disney Vacation Club, NetJets

8. Франшиза

Франчайзинг особенно распространен в ресторанной индустрии, но вы также нередко сможете видеть примеры его реализации во всех сферах услуг — от уборки помещений до кадровых агентств.

Эта бизнес-модель предполагает продажу стратегии для запуска и ведения успешного бизнеса кому-то другому. Часто вы также продаете доступ к бренду и службам поддержки, которые помогают новому владельцу франшизы успешно работать на рынке. По сути, вы продаете доступ к успешной бизнес-модели, которую сами же и разработали.

Примеры: Domino`s Pizza, McDonald's, Subway, «Шоколадница»

9. Freemium

Эта бизнес-модель предполагает, что вы бесплатно предоставляете часть своего продукта или услуги и взимаете плату за дополнительные опции.

Freemium — это не то же самое, что бесплатная пробная версия, которая открывает клиентам доступ к продукту или услуге на ограниченный период времени. Модель freemium позволяет иметь бесплатный доступ к неограниченному использованию базовых функций и предполагает плату только для клиентов, которым нужна дополнительная функциональность. 

Примеры: MailChimp, Evernote, LinkedIn, Lingualeo

10. Лизинг

Лизинг может показаться похожим на дробление, но на самом деле эти бизнес-модели очень разные. При дроблении вы продаете постоянный доступ к части чего-то. С другой стороны, лизинг похож на аренду. С окончанием срока действия договора клиент обязуется вернуть продукт, который арендует.

Модель лизинга чаще всего используется для дорогостоящих продуктов, когда клиенты не могут позволить себе покупку, но зато им доступна аренда продукта на определенное время.

Примеры: «Уралпромлизинг», «ЛИАКОН», «ЗЕСТ»

11. Low-touch

Благодаря бизнес-модели с низким уровнем обслуживания компании снижают свои цены за счет предоставления меньшего количества услуг.

 Один из лучших примеров такого типа бизнес-модели — бюджетные авиалинии и продавцы мебели вроде IKEA.

 В обоих случаях бизнес-модель low-touch означает, что клиентам необходимо либо приобретать дополнительные услуги, либо делать что-то самостоятельно, чтобы снизить затраты.

Примеры: IKEA, Ryan Air, «Победа»  

12. Маркетплейс

Торговые площадки позволяют продавцам выставлять товары для продажи и предоставлять клиентам простые инструменты для контакта с продавцами.

Эта бизнес-модель позволяет получать доход из различных источников, включая сборы с покупателя или продавца за успешную сделку, дополнительные услуги, помогающие рекламировать товары продавца и т.д. Модель может использоваться как для продуктов, так и для услуг.

Примеры: eBay, Airbnb, «Ярмарка Мастеров», Ticketland

13. Оплата по факту использования

Вместо предварительной покупки определенного количества продуктов клиенты оплачивают фактическое использование в конце расчетного периода. Модель pay-as-you-go наиболее распространена в домашних условиях, но она применяется к таким продуктам, как чернила для принтера.

Примеры: HP Instant Ink

14. «Бритва и лезвие»

Эта бизнес-модель названа в честь продукта, благодаря которому и была придумана: продайте долговечный продукт ниже стоимости, чтобы увеличить объем продаж одноразового компонента этого продукта.

Вот почему компании, производящие бритвы, отдают саму бритву практически бесплатно, предполагая, что вы станете постоянным покупателем огромного количества лезвий в долгосрочной перспективе. Цель продажи — завлечь клиента в систему постоянного взаимодействия и гарантия того, что с течением времени будет много дополнительных покупок.

Примеры: Gillette, струйные принтеры, Caterpillar, Amazon's Kindle

15. «Бритва и лезвие наоборот»

Переосмыслив предыдущую бизнес-модель, вы можете предложить клиентам продукт с высокой стоимостью и развивать продажи дополнительных продуктов с низкой стоимостью. Подобно модели «бритва и лезвие», клиентов часто мотивируют присоединиться к определенной продуктовой системе.

 Однако в отличие от предыдущего варианта, первоначальная покупка в этом случае становится большой продажей, в результате которой компания зарабатывает большую часть своих денег.

 Дополнительные продукты предполагаются только для того, чтобы клиенты пользовались изначально дорогостоящей вещью.

Примеры: iPod и iTunes, Keynote, Numbers

16. Обратный аукцион

Эта бизнес-модель дает возможность покупателям называть продавцам свою цену. Так, например, Priceline.com в свое время произвел революцию в онлайн-бронировании именно благодаря такой концепции.

Пользователи сайта выбирают интересующий их район города, звездность отеля и называют цену, которую готовы заплатить.

Если эта цена не ниже конфиденциальных тарифов на номера, которые предоставляют заведения, сразу же приходят подтверждение и название отеля.

Примеры: Priceline.com, LendingTree

17. Подписка

Эта бизнес-модель становится все более распространенной. Суть ее заключается в том, что потребители должны вносить абонентскую плату за доступ к услуге. Распространение эта бизнес-модель получила благодаря журналам и газетам, теперь она распространяется на программное обеспечение, онлайн-услуги, а иногда возникает и в сфере услуг.

Примеры: Netflix, Salesforce, Comcast

Приведенный список не является исчерпывающим, его можно дополнять.

Но начинающим предпринимателям стоит помнить о том, что для достижения успеха в бизнесе далеко не всегда нужно изобретать новую бизнес-модель, ведь все новое сопряжено с более высокими рисками.

Напротив, использование существующих моделей может значительно упростить ситуацию, поскольку эти модели уже доказали свою эффективность.  

По материалам Bplan

Все самое интересное о бизнесе — на нашем канале в Telegram. Присоединяйтесь!

Источник: https://kontur.ru/articles/5030