Негосударственный пенсионный фонд согласие рейтинг 2020

НПФ России на 2019-2020 год по надежности и размеру пенсионных накоплений

Каждый гражданин РФ, работающий официально, делает отчисления в Пенсионный Фонд, формируя тем самым будущую пенсию. Работодатель переводит в ПФР 22% от начисленной зарплаты работника, и 6% из них — накопительная часть, которой человек может распоряжаться. Деньги можно оставить в ПФР или перевести в НПФ. 

Прогнозы по НПФ на 2020 год 

О динамике рынка расскажет статистика работы НПФ, которая ежеквартально публикуется на сайте Центрального Банка. Это актуальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов — статистическая информация, доступная для ознакомления всем желающим. Лучше смотреть результаты работы именно там. 

Центральный Банк ранее активно вел зачистку финансового сектора, в том числе рынка НПФ. Он закрывал фактически недействующие, сомнительные и убыточные компании. Десятки организаций ушли с рынка.

Но сейчас ситуация с закрытием НПФ стабильная. Так, если на конец 2018 года по информации ЦБ в России работало 52 компании, то по итогам первого полугодия 2019 — 49. Ни один крупный игрок с рынка не ушел.

Прошедший 2018 год был для многих НПФ благоприятным. Они показывали рост на фоне посткризисного периода. Если анализировать статистику, то темпы работы хорошие, поэтому есть все основания полагать, что в 2020 году прибыль большинства фондов увеличится по сравнению с 2019. В большей степени общая положительная тенденция связана с уходом с рынка «некачественных» компаний. 

Эксперты отмечают и то, что все больше граждан начинают выбирать для размещения накопительной пенсии именно НПФ, и в 2020 году общий объем капитала, находящегося вне государственного ПФ, увеличится. 

Как выбирать НПФ? 

Люди переводят средства из ПФР в НПФ, чтобы получить больше прибыли на свои средства, размещенные на накопительном счету. Поэтому логично, что первоочередно нужно обращать внимание на доходность. Причем не только за последний квартал, а в динамике. 

К сожалению, часто крупные и разрекламированные бренды не приносят ожидаемой прибыли, порой работают в убыток. Поэтому доходность обязательно нужно отслеживать. На сайте ЦБ РФ размещены материалы о работе НПФ за все годы их существования, можно проследить динамику за каждый квартал.  

Основные рекомендации по выбору:

• реальная доходность НПФ. Информацию получите на портале ЦБ или на сайте самой организации (они обязаны раскрывать реальные сведения);
• поиск информации об организации в СМИ. Если есть негативные моменты по поводу самой компании или ее учредителей, лучше отказаться от сотрудничества;
• местоположение. Офис должен быть доступным;
• год создания фонда. Чем старше компания, тем больше ей доверия;
• должен предлагаться личный кабинет для отслеживания состояния счета. 

Важно! К выбору НПФ нужно подходить основательно. По закону менять компании можно, но человек в этом случае рискует потерять инвестиционные доходы. Без потери смену прибыли можно делать не чаще чем 1 раз в 5 лет.

Преимущества НПФ 

Основной плюс — возможность получения большей прибыли, рост суммы накопительной пенсии. И НПФ, и ПФР «прокручивают» средства граждан при помощи управляющих компаний. Но доходность негосударственных фондов порой оказывается выше. Но порой — не значит всегда. Есть и такие компании, которые показывают меньшую прибыльность по сравнению с ПФ РФ.  

Второе важное преимущество — средства, размещенные в таких фондах, можно передать по наследству. Если человек не доживает до пенсионного возраста, его наследники получают накопленное.

НПФ 

Первоочередно составим рейтинг НПФ России по прибыли. Но брать данные только за текущий квартал года не объективно. Поэтому сначала будем указывать организации с лучшей доходностью за 6 месяцев 2019 года, а после — результаты общей работы за 2018 год. 

Для формирования рейтинга НПФ информация взята с сайта Центрального Банка РФ. Регулятор указывает несколько видов доходности. Мы берем за основу прибыль, с которой уже вычтены все положенные вознаграждения: управляющей компании, самой НПФ и депозитарию. То есть это конечная прибыль, полученная гражданином. 

по доходности:

• Аквилон — 6,83%, по итогу 2018 — 10,58%. Клиентов — всего 10000;
• Алмазная Осень — 6,78%, за 2018 — 9,75%, клиентов — 33000;
• Газфонд пенсионные накопления— 6,37%, в 2018 — 8,65%, огромная клиентская база;
• Оборонно-промышленный фонд Ливанова — 6,31%, ранее — 8,29% (небольшой, «местный» фонд, количество застрахованных — 55000);
• Стройкомплекс — 5,82%, в 2018 — 6,65%. Тоже небольшой фонд, застрахованных — 35000. 

Для сравнения. Доходность ПФР по итогам работы за 2018 год — 6,42%. И далеко не все негосударственные фонды показывают в итоге прибыль, выше этой. 

Как видно, в ТОП далеко не всегда входят именитые компании. Порой хорошую прибыль показывают небольшие местные фонды, поэтому при выборе организации рассматривайте и их.  

По объему накоплений 

Теперь рассмотрим рейтинг по объему привлеченных средств по итогу первого полугодия 2019 года. То есть этим компаниям граждане доверяют больше всего (но возможно, что причиной стал и просто грамотный маркетинг):

 фонд Сбербанка — более 573 млрд., застрахованных — почти 9 миллионов;

• Газфонд, более 505 млрд, клиенты — 6,3 млн. человек;
• Открытие — 492 млрд, клиенты — более 7,4 млн. граждан;
• Будущее — 262 млрд, клиентов — 4,5 млн;
• ВТБ — почти 192 млрд, клиенты — 2,1 млн. россиян. 

А теперь обратите внимание на то, что Открытие и Будущее по итогу работы за первое полугодие 2019 года отработали в минус на 10,8 и 15,28% соответственно. Поэтому рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений и огромная клиентская база — не показатель. Ориентируйтесь на реальные показатели деятельности. 

Важно! НПФ, сработавшие в минус по итогу первого полугодия 2019 года: Открытие, Будущее, Сафмар, Телеком-союз, Социальное развитие, Доверие, Образование.

надежности НПФ 

Рассматривая рейтинги надежности, можно опираться на данные, предоставленные агентством Эксперт. Это российское рейтинговое агентство, которое регулярно проводит оценку деятельности финансовых компаний. Наивысший балл с оценкой ААА в 2019 году получили следующие НПФ:

• Сбербанк, прибыльность за 2018 год — 4,64%;
• ВТБ, доходность — 5,53%;
• Нефтегарант — 5,12%;
• Газфонд — 5,5%
• Газфонд пенсионные накопления — 6,37%. 

Компании, которые признаны экспертами самыми надежными, далеко не всегда приносят хорошую прибыль. Ситуация точно такая же, что и со вкладами: чем надежнее бане, чем выше его рейтинг, тем ниже он устанавливает ставки. С НПФ все аналогично. Если учесть, что сам ПФР принес за 2018 год доходность 6,42%, то размещать в нем средства даже выгоднее, чем в таких крупных и рейтинговых НПФ. 

Подводим итог 

Если рассматривать сочетание надежности и прибыльности, то оптимальным вариантом выбора для размещения накопительной части пенсии будет Газфонд пенсионные накопления (Газфонд — другая организация!). Все остальные компании из  рейтинга по прибыли — совсем небольшие НПФ, скорее всего, созданные на базе каких-то предприятий. 

Нужно смотреть, какой итог работы покажут НПФ за 2019 год, и ориентироваться на него. Пока что результаты работы оставляют желать лучшего. На деле единицы НПФ обходят по результатам ПФР.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/insurance/reyting-npf-rossii-na-2019-2020-god-po-nadezhnosti-i-razmeru-pensionnykh-nakopleniy

НПФ: ТОП 10 самых доходных и надежных фондов России

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность.

Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

1. Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
3. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
4. Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
5. САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
6. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
7. Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

1. Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
2. Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
3. Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
4. Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
5. Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
6. Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
7. Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
8. Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
9. УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
10. Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

Об авторе

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”.

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/rating-npf/

нпф по доходности и надежности – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Москва, 29 мая — «Вести.Экономика». Эксперты РИА «» составили ежеквартальный рейтинг НПФ по совокупной стоимости чистых активов. Согласно исследованию состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился.

Ниже мы расскажем о 10 крупнейших НПФ на 1 января текущего года.

Пенсионные накопления: 469,7 млрд руб.

• Количество застрахованных лиц: 6,82 млн
• Прирост накоплений за 2017 год: 33,0%
• Прирост застрахованных за 2017 год: 60,4%
• Доходность накоплений за 2017 год: 8,7%
• Все имущество фонда: 509,6 млрд руб.
• На этом фоне диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему достаточно широк, хотя в последнее время в основном обсуждается постепенное повышение пенсионного возраста, а также введение нового обязательного взноса в НПФ, отмечают в своем исследовании эксперты РИА «».

Динамика рынка негосударственных пенсионных фондов России в 2017 г. была достаточно неплохой, при этом ее по-прежнему сдерживает заморозка накопительных пенсий.

Пенсионные накопления: 457,4 млрд руб.

1. Количество застрахованных лиц: 6,23 млн
2. Прирост накоплений за 2017 год: 177,0%
3. Прирост застрахованных за 2017 год: 364,5%
4. Доходность накоплений за 2017 год: 9,5%
5. Все имущество фонда: 490,3 млрд руб.

В целом по итогам 2017 г. количество людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 34 млн человек. Для сравнения, на 1 января 2017 г. таких было 30 млн человек, а по итогам 2015 г. – 26 млн.

Пенсионные накопления: 282,6 млрд руб.

• Количество застрахованных лиц: 4,43 млн
• Прирост накоплений за 2017 год: 9,0%
• Прирост застрахованных за 2017 год: 11,7%
• Доходность накоплений за 2017 год: -2,0%
• Все имущество фонда: 291,7 млрд руб.
• Таким образом, несмотря на «заморозку» накопительных пенсий, рынок продолжает развиваться, что, скорее всего, связано с активностью НПФ по привлечению клиентов.

За прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 15% против роста на 13% в 2016 г.

Пенсионные накопления: 253,2 млрд руб.

1. Количество застрахованных лиц: 3,50 млн
2. Прирост накоплений за 2017 год: 1,0%
3. Прирост застрахованных за 2017 год: 4,8%
4. Доходность накоплений за 2017 год: -5,3%
5. Все имущество фонда: 283,8 млрд руб.
6. При этом сильнее всего пострадал НПФ «ЛУКойл-Гарант», доходность вложений которого за год составила -5,3%.

Сразу четыре крупных фонда (из топ-10) показали отрицательную доходность по итогам 2017 г., тогда как в прошлом году убыточных фондов не было совсем.

Пенсионные накопления: 192,3 млрд руб.

• Количество застрахованных лиц: 2,7 млн
• Прирост накоплений за 2017 год: 3,4%
• Прирост застрахованных за 2017 год: 0,0%
• Доходность накоплений за 2017 год: 3,0%
• Все имущество фонда: 204,5 млрд руб.

По итогам прошедшего года объем пенсионных накоплений в НПФ вырос на 14,3%, или на 300 млрд руб. (24% в 2016 г.).

В целом на 1 января 2018 г. объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 2,4 трлн руб.

Пенсионные накопления: 182,6 млрд руб.

1. Количество застрахованных лиц: 3,15 млн
2. Прирост накоплений за 2017 год: 12,0%
3. Прирост застрахованных за 2017 год: 11,1%
4. Доходность накоплений за 2017 год: -2,9%
5. Все имущество фонда: 185,0 млрд руб.
6. Во-вторых, большое число граждан уже выбрали НПФ, поэтому потенциальная база новых клиентов становится все меньше и, как правило, вновь привлеченные клиенты в целом являются не столь крупными.

По мнению экспертов РИА «», ощутимое замедление темпов прироста объема накоплений в 2017 г. связано с двумя факторами. Во-первых, из-за снижения процентных ставок в экономике уменьшился прирост за счет капитализации доходов от инвестирования.

Пенсионные накопления: 143,6 млрд руб.

• Количество застрахованных лиц: 1,54 млн
• Прирост накоплений за 2017 год: 13,2%
• Прирост застрахованных за 2017 год: 15,9%
• Доходность накоплений за 2017 год: 9,0%
• Все имущество фонда: 147,4 млрд руб.

Несмотря на ряд негативных моментов, российские НПФ продолжают усиливать свои позиции в российской финансовой системе.

Ведь помимо 2,4 трлн руб. пенсионных накоплений у НПФ есть еще примерно 1,4 трлн руб. других активов.

Пенсионные накопления: 99,2 млрд руб.

1. Количество застрахованных лиц: 1,95 млн
2. Прирост накоплений за 2017 год: 43,7%
3. Прирост застрахованных за 2017 год: 32,1%
4. Доходность накоплений за 2017 год: 3,6%
5. Все имущество фонда: 101,6 млрд руб.

Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 4 трлн руб., что больше, чем активы четвертого по размеру банка России, и составляют примерно 4% от объемов активов российского финансового сектора.

Пенсионные накопления: 92,6 млрд руб.

• Количество застрахованных лиц: 1,06 млн
• Прирост накоплений за 2017 год: -0,2%
• Прирост застрахованных за 2017 год: -1,6%
• Доходность накоплений за 2017 год: -1,7%
• Все имущество фонда: 139,6 млрд руб.

Эксперты отмечают, что число игроков продолжает сокращаться. За счет слияний ряда НПФ их число за год сократилось до 38 (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями) на начало 2018 г. против 41 годом ранее.

Пенсионные накопления: 77,1 млрд руб.

1. Количество застрахованных лиц: 1,14 млн
2. Прирост накоплений за 2017 год: 62,6%
3. Прирост застрахованных за 2017 год: 13,6%
4. Доходность накоплений за 2017 год: 8,3%
5. Все имущество фонда: 77,9 млрд руб.
6. Снижение ставки рефинансирования и соответственно доходности долгового рынка будет снижать прибыльность НПФ, однако, по мнению аналитиков РИА «», в среднесрочной перспективе НПФ продолжат показывать доходность гораздо выше инфляции и выше ставок по вкладам в крупнейших банках.

В целом медианная доходность российских НПФ в 2017 г. составила 8,3%, таким образом, большинству фондов удалось показать доходность гораздо выше инфляции (2,5%). Во многом относительно неплохая доходность определяется ставками по государственным облигациям, которые остаются гораздо выше уровня роста розничных цен.

Источник:

НПФ России по надежности и доходности

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

негосударственных пенсионных фондов 2020 – Портал юридической поддержки населения

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Каждый россиянин надеется на достойную пенсию, поэтому многие изучают рейтинг негосударственных пенсионных фондов, предлагающих более выгодные условия, чем ПФР.

Несмотря на очевидные выгоды, предлагаемые некоммерческими организациями, работающими под пристальным контролем государства, не все будущие пенсионеры относятся к НКФ с доверием.

Постараемся разобрать, насколько выгодно переводить накопления из государственного фонда, и надо ли это делать, в принципе.

Стоит ли пользоваться услугами НПФ

Долгое время все работодатели переводили часть средств, заработанных россиянами, на счет Пенсионного фонда России, но ситуация коренным образом изменилась с появлением негосударственных организаций, работающих в соответствии с существующим законодательством.

Деятельность НКФ регламентируют, в частности, федеральный закон №167-ФЗ, положения статьи 123.17 Гражданского кодекса, описана деятельность негосударственных фондов в законе ФЗ-75. Остается открытым вопрос, нужно ли менять установившийся уклад, и переходить на обслуживание в НПФ.

Россияне, неоднократно пострадавшие от разного рода некоммерческих структур, поэтому не все из них готовы доверить накопление пенсионных выплат третьим структурам, но в случае с некоммерческими пенсионными фондами поводов для волнений нет.

Все дело в том, что все НПФ работают под контролем государства, а все накопленные средства застрахованы.

Это означает, что будущие пенсионеры не потеряют свои накопления даже в случае банкротства негосударственного фонда, так как все средства с его счетов автоматически возвращаются в Пенсионный фонд РФ.

Среди преимуществ общения с некоммерческими негосударственными фондами, можно выделить тот факт, что в них работают специалисты высокого уровня. Они предложат не просто накопление средств, а выгодное их инвестирование в ценные бумаги, акции и депозиты.

Это отразится в дальнейшем на размере пенсии, которая будет однозначно выше, чем в случае с государственным ПФ.

Из чего состоит пенсия

Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:

• «Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
• Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
• Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.

Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат.

Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке.

Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.

По каким критериям оценивается деятельность НПФ

Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно.

Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше.

В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:

1. Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
2. Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
3. Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
4. Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
5. Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.

При определении надежности НПФ используются и другие символы, которые расскажут о многом. К примеру, буква B говорит о том, что фонд, в целом, работает удовлетворительно, но слишком доверять ему не стоит из-за финансовой нестабильности. Литера C, даже с двумя плюсами в маркировке, расскажет о том, что есть большая вероятность, что фонд будет объявлен банкротом. И точно надо обходить стороной НПФ, которые специалисты наделили символами «D» (фонды-банкроты) и «E» (компании лишенные лицензий).

В любом случае, будущий пенсионер должен для себя четко решить, хочет ли он переводить накопления в негосударственную организацию. Если такое решение осознанное, придется сопоставить множественные факторы, потратить время на поиск информации, и сделать единственный правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, мы предлагаем рейтинг негосударственных фондов.

негосударственных ПФ

Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.

года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:

• На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
• Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
• На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
• Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
• Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.

По числу застрахованных в2020 году, рейтинг выглядит следующим образом:

1. Сбербанк;
2. Открытие;
3. ГАЗФОНД;
4. БУДУЩЕЕ;
5. САФМАР;
6. ВТБ Пенсионный фонд;
7. Доверие;
8. НЕФТЕГАРАНТ;
9. Большой;
10. Социум;

Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли.

В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.

Прочтите также: Система гарантирования пенсионных накоплений: список НПФ

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/pensiya/rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov