Как отказаться от страховки в юникредит банке

Содержание
  1. Отказ от страховки по кредиту в Юникредит банке
  2. Подготовительный этап
  3. Для чего нужна страховка?
  4. Возврат при уже оформленном кредите
  5. Возврат страховки при досрочном погашении
  6. Советы клиентам Юникредит Банка
  7. Заключение
  8. Отказ от страховки ЮниКредит Банка
  9. Страховка в ЮниКредит Банке
  10. Возврат страховки ЮниКредит Банка в «период охлаждения»
  11. Возврат страховки по истечении «периода охлаждения»
  12. Возврат страховки: правовые обоснования
  13. Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2020 году?
  14. Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней
  15. В банке меня не застраховали, а подключили к программе страхования – как отказаться?
  16. Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?
  17. Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться?
  18. Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2020 году
  19. Отказ от страховки после получения кредита юникредит банк
  20. Возврат страховки по кредиту
  21. Варианты отказа
  22. Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы
  23. Выводы из закона
  24. Новая «лазейка» банков
  25. Процесс отказа

Отказ от страховки по кредиту в Юникредит банке

Как отказаться от страховки в юникредит банке

Оформить дебетовую карту от Юникредит банка

Почти все банки предлагают оформить страховку вместе с кредитом, и многие заемщики соглашаются на процедуру.

В итоге проходит время, и клиент хочет вернуть вложенные деньги, но не знает, возможно это или нет.

Получить уплаченные суммы назад вполне реально. Для этого потребуется собрать пакет определенных бумаг, передать их сотруднику и настаивать на своем в случае попыток переубедить. Данная статья расскажет, как подать в Юникредит банк отказ от страховки по кредиту и получить возмещение.

Подготовительный этап

Для начала следует высчитать ценовую разницу, ведь в некоторых случаях после отказа ежемесячные платежи могут вырасти.

Если же в контракте нет информации о пересчете ставки, можно с уверенностью идти в компанию и составлять заявление.

Закон будет на стороне клиента, а упорство может помочь вернуть деньги уже отданные в счет кредита. Погашение задолженности ранее установленного срока тоже подразумевает возврат части не потраченных средств.

Для чего нужна страховка?

Она рассчитана на непредвиденные обстоятельства. Например, если клиент потерял работу или заболел, все расходы по погашению кредита становятся обязанностью страховой компании.

Таким образом кредитор обеспечивает себе финансовую защиту, а клиент получает более выгодные условия, избавляется от возможных штрафов и порчи истории кредитования.

Она распространяется на такие случаи:

  1. госпитализация и болезнь;
  2. потеря работы или права на собственность;
  3. риски потери и порчи залогового имущества;
  4. природные катаклизмы.

В итоге становится ясно, что добровольное страхование очень выгодно для заемщика. Остается гадать попадет ли человек в одну из перечисленных ситуаций за время погашения кредита.

Внимание! Если не нужна страховка и ее попросту навязали, от нее можно отказаться, не нарушая закон. Чтобы оформить отказ от страховки в Юникредит банк, потребуется оформить письменное заявление строго в 14-дневнй срок с момента подписания кредитного договора.

Возврат при уже оформленном кредите

Сотрудники банка весьма убедительны и способны уговорить пользователя, даже если он не намерен этого делать.

Заемщик подвергается психологическому давлению и подписывает договор.

В итоге, вернувшись домой все встает на свои места, человек снова понимает, что страховка ему вовсе не нужна и начинает сожалеть о содеянном.

Даже в такой ситуации не стоит опускать руки, ведь от навязанного продукта можно отказаться в любой момент. Сразу после подписания контракта дается 2 недели на то, чтобы поменять свое решение. В случае нарушения установленных сроков страховой взнос не вернут.

Чтобы отказаться от страховки в Юникредит банке, в течении 14 дней стоит явиться в офис компании и попросить бланк заявления на возврат страховой суммы.

Здесь опять же не обойдется без попыток переубедить заемщика, но нужно твердо настаивать на своем. Банк не имеет право отказывать в предоставлении бланка.

Далее потребуется заполнить бумагу, приложив следующие документы:

  1. копию паспорта;
  2. копию кредитного соглашения;
  3. справку об отсутствии задолженности.

Последний документ выдает банк в течении суток после обращения. После того, как документ заполнен, потребуется передать его в руки менеджера и проследить процесс его регистрации.

Банк рассмотрит просьбу в течении 10 рабочих дней и перечислит страховую сумму на счет заемщика. В случае, если в возврате было отказано и банк не смог это объяснить, рекомендуется составить претензию или обратиться в суд.

Полезная статья: Перевод с карты Юникредит на карту Тинькофф банка.

Возврат страховки при досрочном погашении

Случается, что клиент хочет написать отказ от страховки в Юникредит банке по программе страхования, когда после оформления кредитного контракта прошло очень много времени.

В такой ситуации забрать всю сумму невозможно, но можно рассчитывать на получение ее части.

Например, клиент оформил потребительский кредит, срок действия договора по которому составляет 5 лет. Далее он начинает гасить долг, на что уходит 4 года.

Таким образом, не позднее, чем будет внесен последний платеж, необходимо составить заявление на возврат неиспользованной страховой суммы.

При правильном оформлении сопутствующей документации финансовое учреждение выплатит оставшуюся часть без длительных ожиданий. До закрытия контракта остался 1 год, но вся сумма выплачена и соответственно, защита не актуальна.

Если заемщик вносит последний платеж по договору, берет справку о избавлении от обязательств перед банком и только потом приходит писать заявление на выплату оставшейся страховой суммы, ему откажут.

Это объяснимо тем, что на момент явки основное обязательство уже отсутствует и все правоотношения, связанные с этим обязательством, тоже исчезли. При этом финансовая компания действует в соответствии с законами и не нарушает права человека.

Советы клиентам Юникредит Банка

Если взглянуть на отзывы заемщиков, главной проблемой является возврат страховых денежных средств при досрочном погашении.

Страховой договор не закрывается при полноценном расчете по задолженности ранее установленного срока. Контракт оформляется на определенный период, указанный внутри него. Именно поэтому лучше отказаться, как только наступило понимание того, что она не нужна.

Кроме этого не стоит забывать о изучении документов, подлежащих подписи со стороны клиента, ведь были ситуации, когда кредитуемый недосчитывался бумаг по возвращению из банка.

В итоге некоторые условия оставались неизвестными, по обращению банк ссылался на страховщика, а контракт попросту отсутствовал, мешая что-либо доказать.

Советуем статью: Расчетный счет для ИП в Юникредит банке: тарифы и условия.

Заключение

Возврат страховой суммы, внесенной при оформлении кредитного продукта –вполне реальная процедура.

Клиенту дается 14 дней на то, чтобы написать заявление и лучше уложиться именно в этот срок. После закрытия договора деньги уже не вернуть.

Если прошло более 2-х недель, не стоит опускать руки, в крайнем случае поможет грамотный юрист.

Оформить дебетовую карту от Юникредит банка

Источник: https://unicredithelp.ru/poleznoe/otkaz-ot-strahovki/

Отказ от страховки ЮниКредит Банка

Как отказаться от страховки в юникредит банке

Оформили кредит в ЮниКредит Банке с дорогой страховкой? Вы можете от неё отказаться и вернуть деньги, подробнее в статье.

Страховка по кредиту – это не только «финансовая защита заемщика», как уверяют сотрудники банков, но и основание для существенной переплаты по кредиту.

Если при оформлении займа в ЮниКредит Банке вы по невнимательности или поддавшись на уговоры сотрудника заключили договор личного страхования, знайте – вы имеете право отказаться от страховки и вернуть деньги.

О том, как оформить возврат страховки по кредиту в ЮниКредит Банке, читайте ниже.

Страховка в ЮниКредит Банке

Чтобы понять, можно ли отказаться от страховки, разберемся, какие страховые программы действуют в банке.

Прежде всего, различают обязательное и добровольное страхование. Обязательным является страхование предмета залога при ипотеке или автокредите.

По этим видам кредитования недвижимость или автомобиль служат гарантом погашения задолженности, поэтому банки вправе требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности является добровольным, и отказ заемщика застраховать эти риски не может служить основанием для отказа в кредите.

Тем не менее при оформлении кредитных заявок сотрудники банка активно стараются уговорить заемщика заключить договор добровольного страхования. В ход идут разные аргументы: от красочных описаний преимуществ страховки до откровенного запугивания отказом в выдаче денег.

Делается это по вполне понятным причинам – за каждый проданный полис сотрудник получает определенный процент. Да и банку в целом сотрудничество со страховщиками приносит немалую прибыль. Так, по Условиям сотрудничества ЮниКредит Банка со страховой компанией «ЭРГО Жизнь» (informaciya-o-sotrudnichestve-yunikredit-bank-i-ergo-zhizn.

pdf [279,78 Kb] (cкачиваний: 67)) за каждый заключенный договор страхования банк получает от 40% уплаченной премии.

А вот для заемщика подключение «финансовой защиты» далеко не так выгодно. Например, пакет «Лайт» от «ЭРГО Жизнь» к потребительскому кредиту обойдется в 0,2% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

Пример расчета:

  • сумма кредита – 300 000 руб.
  • срок – 36 мес.
  • страховая премия: 300 000 руб. × 0,2% × 36 мес. = 21 600 руб.

Эти деньги не выдаются на руки заемщику, а напрямую перечисляются страховщику. При этом, поскольку премия включается в сумму займа, на нее начисляются предусмотренные условиями кредитования проценты, увеличивая переплату.

К потребительским кредитам ЮниКредит Банка предлагаются три программы от компании «ЭРГО Жизнь»:

Страховая премия по этим программам рассчитывается одинаково:
сумма займа × страховой тариф × срок кредита в месяцах = премия.

Похожие программы действуют и для заемщиков по автокредитам. Основными партнерами банка здесь выступают компании «МетЛайф», «СК КАРДИФ» и «Ингосстрах Жизнь». Стоимость полиса этих страховщиков – 0,15% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

На сайте банка содержится информация, что договор личного страхования заключается только по желанию клиента, и клиент вправе заключить аналогичный договор с другой компанией по своему выбору.

Выбирать предлагается из числа компаний, уже аккредитованных банком (перечень). Если вы хотите застраховаться в компании, еще не прошедшей аккредитацию, предварительно нужно направить в банк комплект документов для рассмотрения.

Нередко заключение договора с другим страховщиком позволяет сэкономить. В ЮниКредит Банке процентная ставка по потребительскому кредиту со страховкой на 4 пункта ниже, чем без страховки, и если оформить полис по цене меньшей, чем в «ЭРГО Жизнь», можно сохранить сниженную ставку и минимизировать затраты на страховку.

В документации, оформляемой при подачи заявки на кредит отмечается, что полис должен быть оформлен в аккредитованной компании в соответствии со следующими требованиями:

  • срок договора страхования равен сроку кредитного договора;
  • страховая сумма равна сумме кредита;
  • полис должен быть оплачен сразу за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине.

Чтобы получить ссуду по сниженной ставке, нужно предварительно заключить договор личного страхования в компании, соответствующей требованиям банка, и приложить полис к кредитной документации. В случае, если банк откажет в выдаче кредита, деньги за страховку можно без проблем вернуть в течение 14 дней с момента ее оформления.

Возврат страховки ЮниКредит Банка в «период охлаждения»

Если вы все-таки взяли кредит со страховкой и решили от нее отказаться, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения» – те самые 14 дней с даты оформления страховки. В этом случае можно рассчитывать на возврат денег в полном объеме или за вычетом незначительной суммы за несколько дней действия договора.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения» подробно изложен тут . Вкратце напомним, что для расторжения договора нужно направить в страховую компанию соответствующее заявление, после чего в течение 10 рабочих дней страховщик обязан вернуть деньги по указанным в заявлении реквизитам.

Возврат страховки по истечении «периода охлаждения»

Если вы не успели отказаться от страховки в предусмотренные законом две недели, вернуть деньги будет гораздо сложнее. Страховщики не заинтересованы в потере полученной прибыли и стараются использовать все имеющиеся в рамках закона средства, чтобы отказать страхователю в возврате средств.

Обычно обоснованием отказа служит Статья 958 ГК РФ, в силу которой страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Страховые договоры составляются в соответствии с этим положением, закрепляя право страховщика отказать в возврате премии после окончания «периода охлаждения».

Для примера рассмотрим типовые договоры компаний партнеров ЮниКредит Банка –«ЭРГО Жизнь», «Ингосстрах-Жизнь», «МетЛайф» и «СК Кардиф».

Договор страхования по программе «Пакет «Лайт» «ЭРГО Жизнь» (скачать можно тут: dogovor-strahovaniya-po-programme-paket-layt-ergo-zhizn.pdf [280,85 Kb] (cкачиваний: 54)):

Памятка страхователя «Ингосстрах-Жизнь»:

Полисные условия страхования по программе «Смарт»:

Согласно Главе 10 Условий действие договора прекращается, в том числе:

Правила добровольного страхования «СК Кардиф» (скачать можно тут: pravila_kardif.zip [619,63 Kb] (cкачиваний: 19)):

Из приведенных пунктов следует, что по истечении оговоренных законом 14 дней расставаться с полученными деньгами страховщики не собираются. Вместе с тем, в судебной практике имеются примеры возврата страховой премии и после «периода охлаждения».

Возврат страховки: правовые обоснования

Если вы хотите вернуть потраченные на страховку средства, нужно постараться, чтобы договор признали недействительным. Основанием для этого могут служить, в том числе, следующие положения:

1) статья 166 ГК РФ «Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия».

2) статья 16 Закона «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

Если удастся доказать, что страховка была навязана при оформлении кредита, суд может досрочно расторгнуть договор страхования и обязать страховщика вернуть премию.

Вместе с тем, установить факт навязывания услуги очень сложно.

Подписывая договорную документацию, вы автоматически подтверждаете, что ознакомлены и согласны с содержащимися в документах условиями, поэтому в этом случае закон будет на стороне страховой компании.

Чаще положительного решения о возврате страховой премии можно добиться при досрочном погашении кредита.

Здесь на помощь заемщикам приходит все та же Статья 958 ГК РФ, согласно которой «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

В таких ситуациях страховые компании обычно утверждают, что кредитный и страховой договоры не связаны между собой, и страховые риски (смерть, инвалидность застрахованного лица) после погашения кредита никуда не исчезают. Тут можно постараться доказать, что договор страхования был заключен только для обеспечения погашения кредита.

Так, из описания программ страхования на сайте ЮниКредит Банка следует их очевидная привязка к кредитному договору.

По потребительским кредитам:

По автокредитам:

Если удастся доказать, что услуга была оформлена в привязке к кредитному договору, можно рассчитывать на возврат части премии.

В любом случае, до обращения в суд следует попробовать решить вопрос со страховщиком полюбовно. Для этого нужно написать в страховую компанию заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть деньги на основании того, что услуга была вам навязана при оформлении кредита, и вы не пользовались страховыми выплатами.

Важно отметить, что возможность возврата страховки во многом зависит от грамотно выстроенной стратегии. Наши эксперты бесплатно проконсультируют вас по вопросу возврата денег и помогут в спорах со страховщиками.

Также стоит разместить обращение к банку и страховой компании на популярных интернет-порталах (например, на сайте Банки.ру). Часто жалобы клиентов, размещенные в открытом доступе, заставляют компании пойти на уступки ради сохранения хорошей репутации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в 2020 году?

Как отказаться от страховки в юникредит банке

Закредитованность – одна из основных проблем россиян последнего десятилетия. Так как денег мало, но надо держаться, мы просто вынуждены пользоваться услугами банков и брать кредиты: ипотечные, на покупку автомобиля, на лечение, бытовые нужды, да и просто иногда на выживание.

Но, кредитами пользуется весь мир, пользуется очень давно и во многих странах этот процесс гражданам очень приятен. Да, это там говорить, на загнивающем западе ставка по кредиту составляет 1-3 в год. И действительно, почему бы гражданину при таких адекватных условиях не купить в кредит дом, машину, мебель, получить образование…

А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза…

Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора.

Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.

Интересною о каких таких рисках невозврата своих денег сетуют банки, когда оправдывают свою политику по дополнительной услуге страхования жизни заемщика? Это при таких-то процентах? Ведь даже если каждый третий должник не вернет полученные у банка кредитные средства – банк, по общему обороту кредитного портфеля, все равно не окажется в убытке при такой вот существенной стоимости своих услуг.

Но, давайте сегодня поговорим не о закредитованности и грабительских процентах, а о том, как можно после получения кредита избавиться от этой самой дополнительной гарантии извлечения банком своей прибыли – то есть страховки и выясним: можно ли отказаться от ненужного договора страхования жизни и здоровья, в каких случаях и как правильно это осуществить?

Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней

Как Вы, наверное, уже знаете, с 2020 года период охлаждения (так называется строк, в течении которого клиент имеет право отказаться от навязанной банком страховки) был увеличен с 5 до 14 дней. Как это работает?

Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых.

Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете.

В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.

Что делать в такой ситуации? Конечно же соглашаться на заключение договора страхования, и, буквально на следующий день обращаться в страховую компанию, которая указана в Вашем полисе, с заявлением об отказе от этой навязанной услуги.
Такое заявление можно подать лично в страховую компанию (на Вашем экземпляре будет проставлена отметка о принятии документа) или по почте заказным письмом (желательно с описью вложения).

Готовый образец заявления можно найти и скачать на сайте страховой компании, которая так опрометчиво Вас застраховала.

Итак, заявление Вы подали, но не получили ответа, или получили отказ.

Что делать? Так как в подобном случае закон стоит полностью на Вашей стороне, следует непременно обратиться в суд (самостоятельно написав иск или воспользовавшись услугами адвоката).

Суд вернет Вам необоснованно присвоенные страховой компанией деньги, а также взыщет неустойку за отказ добровольно удовлетворить Ваши требования и 50% штраф с компенсацией морального вреда по ЗОЗПП. Если Вы будете судиться при помощи адвоката – суд возмести Ваши затраты на оплату его услуг.

В банке меня не застраховали, а подключили к программе страхования – как отказаться?

В 2020 году банки, в том числе такие крупные, как Сбербанк и ВТБ массово практикуют подмену понятий: Вам не предлагают заключить договор личного страхования жизни и здоровья, а подключают к программе страхования жизни заёмщиков (то есть включают Вас в уже существующий договор между банком и страховой компанией).

При этом, так как стороной и выгодоприобретателем по такому договору являетесь не Вы, а банк (в случае Вашего непогашения кредита страховое возмещение получает кредитор) – банки и страховые компании считают, что и установленное законом правило применения периода охлаждения (14 дней) для отказа от страховки на Вас не распространяется.

Самое интересно, что до 2020 года точно так же считали и суды.

В 2020 году ситуация по подключению клиентов банков к коллективным страховым программам существенно изменилась благодаря позиции Верховного суда РФ, который высказал мнение, суть которого сводится к тому, что программа страхования банка должна содержать условия о возможности отказа от участия в ней для подключаемого к ней лица. То есть, ВС РФ подтвердил, что при подключении к программе страхования на потребителя (клиента банка) распространяется период охлаждения с отказом в 14 дней.

Как к этой новости отнеслись банки? Пока особого энтузиазма такой поворот событий у них эта новость не вызвала и добровольно исключать пожелавших этого граждан из программы страхования и возвращать деньги они не спешат.

Поэтому, если при оформлении кредита Вы пошли на поводу у банка, который включил Вас в свою коллективную программу страхования, а после подачи заявления об отказе от участия в этой программе Вы получили отказ – подавайте иск в суд с требованиями о возврате излишне уплаченных (удержанных) денег, взыскании неустойки, 50% штрафа и компенсации морального вреда по ЗОЗПП.

Можно ли отказаться от страховки если кредит досрочно погашен?

Давайте начнем обсуждение с диаметрально противоположной ситуации. Вы взяли кредит, банк навязал Вам страхование жизни, прошло более 14 дней, и Вы не подавали заявление о применении периода охлаждения.

Прошли месяцы (годы) пользования деньгами банка, но кредит Вы еще не погасили. Можно подать иск в суд и расторгнуть навязанный договор страхования жизни и здоровья? Конечно же нет.

Если не будет досрочно погашен кредит, о возможности частичного возврата страховой премии исходя из судебной практики 2020 года не может идти и речи.

Теперь представим более интересную ситуацию. Вы взяли кредит и получили страховку, в течении 14 дней заявление на отказ не подали, но кредит погасили досрочно (быстрее на несколько лет). Можно вернуть хотя бы часть изъятых банком денег на навязанную и ненужную дополнительную услугу? Можно, но не всегда! Давайте разбираться.

До 2020 года однозначно это были успешные судебные споры и исковые заявления клиентов банков находили поддержку со стороны судебной инстанции.

В 2020 году ситуация обстоит следующим образом.

Для понимания перспектив исхода судебного спора со страховой компанией Вам первоначально необходимо изучить, что у Вас написано в страховом полисе (договоре) и что написано в Правилах страхования (у каждой страховой компании они свои и их можно найти на сайте компании).

Если в перечисленных документах имеется пункт, предусматривающий частичный возврат страховой премии – Вам повезло и однозначно свои деньги назад Вы получите. Если страховая компания вернет сильно мало денег – можно посудиться и получить больше (как это сделать – читайте ниже).

А вот если в полисе, Правилах указано, что при досрочном погашении кредита частичный возврат страховой премии не возможен – к сожалению, он действительно не возможет, и даже в суде. Такова, к сожалению, судебная практика 2020 года.

Можно конечно попробовать посудиться, доказывая, что с правилами Вас не ознакомили, на руки их Вам не дали… Но, если в каком-либо документе, при оформлении кредита Вы расписались под пунктом, что Правила страхования Вам вручены – суд так и будет считать и всё, что в них написано применит к Вашему спору с страховой компанией.

Какой можно сделать вывод. Когда Вам предлагают в банке обеспечить гарантию возврата кредита полисом страхования жизни, и Вы вынуждены согласиться с таким предложением (например, при последующем отказе происходит существенное увеличение процента) – уточните, можно ли получить часть страховой премии назад при досрочном погашении кредита.

Если такой возможности не предусмотрено, а Вы планируете кредит погасить по-быстрому, посчитайте, что для Вас выгоднее: более высокий процент при отказе от страхования или невозвратная включенная в стоимость кредита страховая премия (которая может быть больше 10% от суммы кредита).

И не забывайте про 14 дней периода охлаждения для оперативного отказа он навязанной услуги!

Я считаю, что мне навязали страховку в банке – можно отказаться?

Еще совсем недавно, в 2010 – 2015 годах в судах слушалось большое количество дел, связанных с так называемой навязанной страховкой банками при получении кредитрв.

Как правило, спор исходил из того, что при получении кредита гражданину либо не сообщили о том, что приличная часть кредитной суммы уходила на погашение страховой премии, либо гражданин якобы соглашался с такими условиями, подписывая кредитный договор с приложениями, среди которых ему на подпись подсовывалось заявление о страховании, либо и вовсе клиенту банка предлагалось подписать бумаги, в которых малозаметным мелким шрифтом содержались условия страхования жизни и здоровья заемщика.

Подобные споры в судах с банками и страховыми компаниями еще недавно часто имели успех по причине действительного и явного нарушения прав заемщика, как потребителя кредитных и страховых услуг.

Однако, банковские и страховые юристы не сидели на месте. Они переработали договоры и учетом сложившейся судебной практики, и к 2020 году перспектив отсудить деньги по «навязанным страховкам» практически не осталось.

И всё потому, что навязанными их теперь признать практически не реально, так как при заключении договора клиентам банка открыто предлагается добровольно застраховать жизнь и предоставляются на подписание исчерпывающий перечень грамотно составленных документов.

Другой вопрос – насколько добровольно гражданин соглашается на страхование жизни, услышав от сотрудника банка то, что в случае своего отказа застраховаться, банковский процент по кредиту будет существенно выше! Но, так как гражданин всё же слышит от сотрудника банка эту разницу, соглашается и подписывает своей рукой заявление о страховании жизни – в последующем доказать в суде, что делал он это по принуждению или на кабальных условиях, нереально на все 100%.

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итоговую черту: споры по навязанной страховке в 2020 году не реализуемы, и, если Вы слышите или видите рекламу от якобы кредитных юристов или адвокатов, обещающих побороть банк по вопросу навязанной страховки – знайте, Вы просто подарите деньги этим борцам с ветряными мельницами и не получите в итоге никакого результата.

Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2020 году

В каких случаях в 2020 году целесообразно решать проблему с страховой компанией в судебном порядке?

  • Прежде всего, в суд можно обращаться, если при оформлении кредитного договора, с Вами был заключен договор страхования, и Вы своевременно в течении 14 дней написали заявление о возврате уплаченных денег по ненужной Вам страховке, но получили отрицательный ответ от страховой компании, или вовсе не получили никакого ответа. Вернуть в этом случае деньги через суд, а точнее уменьшить сумму кредита (ведь страховку Вам навязали в кредит) можно в полном объеме.
  • Можно судиться и если кредит Вам удалось погасить досрочно, а в тексте страхового полиса или Правил страхования предусмотрена возможность частичного возврата страховой премии за неиспользованный период кредитования. Сколько в таком случае суд вернет денег? Обычно при данной категории споров с клиентами, страховые компании пытаются минимизировать возвращаемую денежную сумму, рассказывая в суде о том, что основная часть Ваших денег ушла на административные расходы, оплату агентского вознаграждения банку и т.д. Во-первых, все эти расходы должны быть соразмерны (минимальны) страховой премии. Во-вторых, ответчик должен документально подтвердить суду их обоснованность. Положительный момент – судебная практика 2020 года складывается в пользу истцов и, как правило, удержанная часть денежных средств уже не превышает 10-20%.
  • Если банк подключил Вас к программе коллективного страхования жизни заемщиков – шансы в суде вернуть удержанные на страховку деньги имеются при своевременной подаче в течение 14 дней заявления об отказе от такой страховой программы. Как я рассказывал выше, в 2020 году ВС РФ начал формировать судебную практику, при которой подключение к программе страхования заемщиков по кредитам теперь приравнивается к договорам личного страхования жизни. И это разумно и своевременно, так как большинство банков, в том числе таких крупных как Сбербанк и ВТБ научились обходить установленный законом 14-дневный период охлаждения через замену личного страхования жизни заемщиков – подключением их к коллективной программе страхования. С 2020 года такие ухищрения для банков уйдут в прошлое.

А теперь, давайте рассмотрим подробнее, что можно вернуть в судебном порядке со страховой компании по спору о страховке. Основное Ваше требование будет направлено на возврат оплаченной страховой премии. В каких-то случаях это будет возврат наличных, в каких-то – перерасчет оставшейся кредитной задолженности. Это зависит от того, выплачен Вами кредит или его погашение еще впереди.Помимо самой страховки, Вы сможете взыскать со страховщика неустойку за отказ добровольно вернуть Вам деньги по заявлению или претензии, 50% штраф по ЗоЗПП и небольшую компенсацию морального вреда. Так же суд возместит Вам судебные расходы, если дело вел адвокат или юрист.

Из судебной практики 2020 года можно обобщенно сделать вывод, что в среднем истец по таким делам получает по решению суда денежную сумму в 2-3 раза превышающую первоначальную сумму спора (сумму оплаченной страховки). Сразу напрашивается вопрос: по какой причине страховые компании не минимизируют свои потери и не отдают деньги добровольно до суда по заявлению? Всё очень просто.

Из 10 граждан, недовольных навязанной им страховкой по полученному кредиту – в суд доходит 2-3 человека. Страховщики разумно пришли к выводу, что выгоднее возвращать деньги не всем, кто их потребовал, а только самым настойчивым клиентам, дошедшим до суда.

Даже тройная переплата взысканных денег в этом случае выгоднее для страховщика, чем добровольный возврат денег всем недовольным навязанной услугой.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/mozhno_li_otkazatsya_ot_strahovki_po_kreditu.html

Отказ от страховки после получения кредита юникредит банк

Как отказаться от страховки в юникредит банке

Дело, конечно, в двойственности и несовершенстве отечественного законодательства. С одной стороны оно запрещает навязывать страховку, но с другой стороны не может принудить банк выдать кредит, если тот того не хочет.

Итог – либо вы не получаете кредит, либо вы соглашаетесь на условия банка, то есть оформляете страхование жизни.

Кроме этого есть еще одно весомое обстоятельство, которое подталкивает кредитополучателей на то, чтобы согласиться с условиями и взять страховку – условия по отдельным кредитным программам в одном и том же банке могут значительно отличатся друг от друга.

Таким образом, банк манипулирует процентной ставкой, общей суммой кредита и длительностью его срока, что делает кредит со страхованием более заманчивым и выгодным для обывателя.

Но это кажущаяся видимость!

Ведь полная стоимость кредита (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть.

То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

Нужно ли все это вам?

Наверное, нет. Любой адекватный человек хочет отказаться от страховки после получения кредита при любой удобной возможности. И здесь нет ничего такого зазорного!

Но если банки такие «хитропопые», граждане тоже не считают себя дураками – начинается соревнование по хитрости «кто кого».

Одним из вариантов для заемщиков «сделать» банк – это согласиться на оформление страхового полиса, получить кредит и тут же от нее отказаться.

Но вы думаете, у вас действительно это прокатит? Что говорит по этому поводу закон? Можно так делать или нет – об этом данная статья.

Возврат страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, который вам удалось погасить досрочно? Такая возможность есть, и доступна она всем заемщикам, расплатившимся по кредитному договору до наступления даты окончания его действия.

Например, если кредитный договор был оформлен на 5 лет, а вы погасили его за 3 года, можно вернуть сумму страховых взносов за оставшиеся 2 года. Это вполне справедливо – зачем столько времени платить за услугу, которой больше не нужно пользоваться?

Для возврата взносов потребуется посетить отделение банка, принести страховой договор, паспорт и справку, которая подтверждает досрочное погашение.

Стоит отметить, что вернуть взносы после досрочного закрытия задолженности можно не всегда. Если кредитный договор не отражает возможность вернуть денежные средства, уплаченные за страховку, то сделать это нельзя. Подписанный документ имеет юридическую силу, и поменять его условия после заключения будет невозможно.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Возврат по шагам — что делать заемщику?

Варианты отказа

На данный момент по-сути в силу появления новых законов или, напротив, в силу общественных заблуждений, отказаться от страховки можно в двух случаях:

  • в течение первых 5 дней со дня оформления кредитного договора (при этом договор может быть, как оплачен, так еще и не оплачен)
  • при досрочном погашении кредита в том случае если страховой полис продолжает свое действие

Что бы понять, что из этого ложь, что нет – обратимся к законам!

Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы

Шаг 1. Отказ от страховки совершается сразу же после заключения кредитного договора.

Но необходимо удостовериться, что расторжение страхового договора не повлечёт за собой увеличение годового кредитного процента или иных «карательных» мер со стороны банка. Шаг 2. После этого в страховую организацию пишется заявление, и через определенное время страховая премия будет возвращена полностью или частично (это может быть предусмотрено в страховом договоре при его расторжении).

В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию.

Это предписывает закон. Почему банки навязывают страховку?

1. Вам говорят, что без страховки не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги.

3. Вам говорят, что это обязательная услуга. Можно ли отказаться от страховки по и как это сделать?

Выводы из закона

С 2016 года у заемщиков появилась законодательная возможность отказаться от страховки по кредиту на официальном уровне, оставляя за собой полученный кредит, правда в течение первых 5 дней ее оформления – в банковской сфере это стало называться «периодом охлаждения». И поспособствовал этому Закон.

Однако и для него банки уже придумали лазейку (об этом ниже) – никто не хочет ничего никому возвращать, только забирать и зарабатывать на воздухе.

А некоторые банки, пытаясь проявить лояльность к своим постоянным клиентам, наоборот увеличили срок возврата – в Сбербанке он, например, составляет сейчас аж 14 дней (читайте, как вернуть стоимость страхового полиса в Сбербанке). И это инициатива именно руководства банка. По закону ее вернуть можно только в течение 5 дней!

Согласно Указанию Банка России, действующему от 20.11.

2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» он обязывает страховую компанию или организацию предусматривать условия по возврату денежного взноса при отказе от договора страхования на протяжении 5 рабочих дней от даты заключения документального согласия, в независимости от времени оплаты страхового взноса.

Это возможно исключительно в случае, если за этот временной промежуток не имел место быть страховой случай.

Всю необходимую сумму страховая возвращает не позже, чем через десять рабочих дней, после того, как получила письменный отказ заемщика от их страхового продукта.

В случае, когда договор по страхованию вступает в действие (с момента подписания или спустя пару дней), но заемщик пишет отказ от страховки в течение 5 рабочих дней, то страховая может удержать часть суммы и выплатить денежный долг в не полном объеме.

Эта часть будет составлять процентное соотношение от срока, во время которого кредитополучатель формально был застрахован, к общему сроку по страховке.

Данное указание действительно и обрело силу в начале марта 2016 года, когда его опубликовали в издании «Вестник Банка России». После этого всем страховым организациям был поставлен срок в 90 суток для осуществления деятельности по приведению в порядок своих текущих дел для реализации данного указания.

В целом же стоит отметить, что страхование жизни или же кредита является добровольным, о чем и гласит статья 935 ГК РФ.

Кроме этого, Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» гласит о том, что воспрещается навязывать потребителю услуг дополнительное получение других товаров взамен основных. Условия, которые ущемляют права клиента считаются презренными и ничтожными, однако на деле все иначе и доказать что-либо просто невозможно.

Статья 958 ГК РФ отвечает за возврат страховой премии при долгосрочном погашении кредита.

В ней рассказывается о том, что застрахованный гражданин может отказаться от данного вида услуги в любое время, однако возврат средств возможен только в том случае, когда это предусмотрено кредитным договором. Так как это выгодно только заемщику, то естественно, что такого пункта, как возврат средств, там нет.

После введения нового закона теперь в процессе своей работы с клиентами банки обязаны предусматривать период «охлаждения».

По новым требованиям, если клиент обращается в течение 5 рабочих дней с просьбой вернуть ему деньги за страховку, поскольку он передумал ей пользоваться,  то он успешно сможет их получить обратно.

Сумма, которая подлежит возврату:

  • полный возврат средств в случае, когда договор не вступил в силу
  • страховая премия за недостатком тех денег, что были потрачены за период действия страхования в расчете по-дням (в случае досрочного погашения кредита и если возврат предусмотрен договором)
  • полный отказ от возвращения средств, если за время «охлаждения» произошел страховой случай

Страховые организации и банки могут продлить срок периода «охлаждения» на свое усмотрение, хоть на месяц, тем самым как бы вызывая дополнительную лояльность у общественности. И примеры таких банков есть, например Сбербанк или ВТБ 24.

С точки зрения закона и защиты прав потребителей «период охлаждения» стал использоваться для того, чтобы люди действительно имели запас времени для принятия правильного решения, отказываться от страховки или все же нет, даже после оформления кредитного договора. Все-таки многие граждане сначала делают, а потом думают. И это правильный шаг государства!

Ну, а у каждого банка свой взгляд на этот установленный период.

Условия в каждом из банков могут отличиться по многим аспектам:

  • срок действия
  • его этапы
  • процент возвращаемых средств
  • и прочее

Для большей точности необходимо узнавать это непосредственно в банке, где планируется оформление кредита.

Как итог, период «охлаждения» включает:

  • базовый период действия 5 дней, во время которого заемщик имеет возможность отказаться от страховки (это предусмотрено законом)
  • увеличенный период по усмотрению конкретного банка (читайте договора)

Важнее всего запомнить то, что каким бы кредитом Вы не пользовались и в каком бы банке он не был оформлен, у Вас всегда есть минимум 5 рабочих дней, в течение которых есть возможность отказаться от страховки по кредиту и получить всю сумму страховых премий или же ее основную часть.

Если кредит закрывается досрочно, а страховая услуга оплачена сильно вперед, то можно потребовать возврат средств по страховым взносам. За возможность этого действия отвечает статья 958 ГК РФ.

В принципе страхователь имеет возможность расторгнуть договор когда угодно, но при досрочном отказе от страхового полиса деньги по-закону возврату не подлежат. Возврат некой суммы возможен лишь тогда, когда это предусмотрено в кредитном договоре с банком. Но зачастую такого просто не бывает, так как это выгодно лишь кредитополучателю.

Новая «лазейка» банков

Вполне ожидаемо, что банки и страховые постарались найти какой-нибудь альтернативный и выгодный для себя выход из данного нововведения, который будет препятствовать возврату денежных средств в указанный период.

И он был быстро найден!

Теперь заемщикам предлагают подключаться к системе страхования коллективного типа. Даже многие банки придумали маркетинговые названия таким страховым продуктам, и теперь их активно всем впихивают.

В чем смысл данных манипуляций?

Дело все в том, что в этом случае покупается страховая защита сразу на группу заемщиков. То есть никто из граждан не заключает индивидуальный страховой договор, а лишь оплачивает необходимую банку сумму за услугу подключения к данной групповой страховой программе.

Получается так, что страхователем является сам банк, а возврат денег и отказ от страхования предусмотрен лишь в случае прямых договорных соглашений между страховой и заемщиком.

Вот так-то!

Так что, теперь не соглашайтесь на коллективное страхование, заранее узнавайте все подробности страховых предложений от банка.

Но это кажущаяся видимость!

Ведь полная стоимость (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

Процесс отказа

Как отказаться от страховки по кредиту:

  • вам одобрили кредит, но предварительно вы сделали вид, что согласны оформить страховку (поэтому и одобрили)
  • вы не хотите платить за воздух (за страхование жизни) 10 000, 20 000, 30 000 рублей
  • в течение 5 дней вы бежите в представительство страховой компании, с которой вы несколько дней назад подписали договор
  • пишите там заявление по стандартам компании на возврат
  • это заявление вам должен подписать представитель компании, поставить печать и отметку, что оно «принято»
  • потом идти и ждать реакции
  • реакция сейчас на подобные законные «выкрутасы» клиентов поступает очень медленно (может, позвонят через неделю, может через две), если и позвонят, то скажут, что возникли какие-нибудь проблемы с рассмотрением заявления и так далее (просто никто не хочет возвращать деньги)
  • в итоге, если вам повезет, вам сделают возврат через месяц, через два
  • если нет, то все затихнет
  • в таком случае вам придется обращаться к юристу, адвокату и проводить досудебное урегулирование вопроса
  • если страховая не идет и на это, то тогда только в суд

Источник: https://osagoto.ru/yunikredit-bank-otkaz-strakhov/

Юриспруденция и документы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: