Финансовая защита почта банк

Содержание
  1. Как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка
  2. Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взят
  3. Условия страхования заемщиков в Почта Банке
  4. Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен
  5. В период охлаждения (программы оптимум и максимум)
  6. За периодом охлаждения (для Согаз и Кардиф)
  7. Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки
  8. Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита
  9. Как получить кредит на одобренных условиях без страховки
  10. Будьте внимательны при оформлении кредита
  11. И все же о страховке
  12. Как вернуть страховку по кредиту в
  13. Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в “Почта Банк”
  14. Какие виды страхования при кредитовании предлагает банк
  15. Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги
  16. После заключения договора
  17. В “период охлаждения” или после него
  18. При досрочном или плановом погашении
  19. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в “Почта банк”
  20. Какая документация потребуется
  21. Заявление на отказ и возврат средств
  22. В какой срок осуществляется возврат
  23. Может ли СК отказать в возврате денежных средств
  24. 2 способа отказаться от страховки кредита в Почта Банке
  25. Услуги страхования от «Почта Банка»
  26. Страхование кредита в «Почта Банке»
  27. Как отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»
  28. Возврат страховки в Почта Банке
  29. Нужно ли оформлять страховку по кредиту
  30. Страхование в Почта Банке
  31. Как избежать повышения ставки при отказе от страховки
  32. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке
  33. 1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»
  34. 2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении
  35. Заключение

Как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка

Финансовая защита почта банк

Отказаться от страховки при оформлении кредита в Почта Банке можно в одностороннем порядке, как на этапе заключения кредитного соглашения, так и после него. Это реально сделать самостоятельно, без платных  услуг посредников.

Важнее при этом ответить на другие вопросы:

  • Вернут ли уплаченную премию, когда кредит уже оформлен;
  • Что делать, если банк грозит поднять ставку;
  • Дадут ли в долг на одобренных условиях, если при оформлении заявке вы отказываетесь от страхования;
  • Как добиться кредита без страховки;
  • Каких еще дополнительных услуг остерегаться?

Об этом и поговорим.

Отказ от страховки Почта Банка, если кредит уже взят

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, важно определиться:

  • На каких условиях вы эту страховку получили — ваша программа;
  • Под какие законодательные акты и условия договора попадает ваша ситуация;
  • На каком основании вы будете писать отказ;
  • Какие документы заполнить;
  • Кому, куда и как их подать.

Условия страхования заемщиков в Почта Банке

У Почта Банка три страховых партнера, но только два из них страхуют ответственность заемщиков:

  • Программа Оптимум (СК СОГАЗ)
  • Программа Максимум (СК Кардиф).

Обе эти программы на этапе заключения кредитного и страхового договора называются Финансовой защитой. Если вы видите в условиях одобренного кредита предложение подключить Финансовую защиту — это предложение подписать одну из указанных программ, т.е. заключить договор страхования.

Важно понимать, что оформляя страховку через Почта Банк, вы заключаете договор со страховой компанией, а не банком.

Поэтому правильнее обращаться за расторжением договора напрямую в Кардиф или Согаз, сам Почта Банк не отвечает по обязательствам своих партнеров, он просто служит посредником между вами и СК. Немало важно и то, что банк получается за это вознаграждение, которое обычно в несколько раз превышается обычные тарифы страховщика.

Почта Банк привлекать к разрешению вопроса стоит в случае, если страховка была навязана или представитель банка некорректно довел до вашего сведения условия на которых подключается/работает услуга (по отзывам это случается у каждого второго).

Как отказаться от страховки, если кредит уже оформлен

Чтобы понять порядок действий при отказе от страховки, когда вы уже оформили кредит, сразу определите моменты:

  • Сколько времени прошло с момента подписания договора со страховой и оплаты страховой премии (важно — по договорам, в которых не указан момент вступления в силу, таковым считается момент уплаты страховой премии);
  • Является ли ваша программа страхования коллективным или индивидуальным договором;
  • Какое условие возврата страховой премии зафиксировано в официальном документе страховщика, которое вы подписывали (обычно это Условия и Правила страхования, приложенные к Договору или оформленные отдельно).
  • Какое условие о процентной ставке зафиксировано в Индивидуальных условиях к кредитному договору (повышается ли она при отказе от страховки).

В период охлаждения (программы оптимум и максимум)

Если с момента заключения договора прошло не более 14 календарных дней, на вас распространяется указания Центрального банка, 2015 и 2017 годов, согласно которым вы имеет право расторгнуть договор страхования и получить 100% уплаченной премии через 10 дней.

При этом не имеет значения, когда вы оплатили страховую премию и какого вида договор (коллективный/индивидуальный) заключили.

На что ссылаться: на п.1 и п.5 Указания ЦБ от 2015 года (возврат премии), на Указание ЦБ от 2017 года (увеличение срока возврата до 14 дней), на п. 6.7  Условий страхования Согаз Оптимум или п. 7.14 Условий страхования Кардиф Максимум.

Пожалуйста, обратите внимание, что документы по страховщикам взяты с официального сайта Почта Банка, и могут быть устаревшими на момент возникновения ситуации, поэтому информацию о пунктах, на которые нужно ссылаться, проверьте в своих страховых договорах.

Какие документы оформить и приложить: заявление от отказе.

Куда и кому подавать: напрямую через представителя страховой с обязательной отметкой о принятии документах на ваших оригиналах, в случае отказа от принятия документов — заказным письмом с уведомлением на официальный адрес СК.

За периодом охлаждения (для Согаз и Кардиф)

Если вы упустили «период охлаждения» договор расторгнуть проблем нет, а вот возврат страховой премии усложняется в разы и тут имеют значение все приведенные в начале статьи моменты.

Смотрим ситуацию для получивших страховку в СОГАЗе:

Программа Оптимум — это индивидуальное страхование. Здесь и застрахованный и выгодоприобретатель — одно лицо, страховщик — СК, на руки выдается полис:

Условия возврата страховой премии после периода охлаждения, тут все предельно понятно:

Вернуть часть уплаченных за страховку денег можно в трех случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Приобретение заболевания/травмы, которые исключают возможность работы договора, но не входят в страховые случаи;
  • Приобретение инвалидности по п. 6.4.1.:

Для тех, кто оформил программу Максимум в СК Кардиф — договор индивидуальный, стороны такие же, как в СОГАЗе.

В Условиях возврата страховой премии после истечения двух недель формулировки немного отличаются, но по факту означают то же самое:

Вы имеете право на часть страховой премии пропорционально сроку действия договора, если возможность наступления Страхового случая отпала, те же случаи, что в Согазе.

В остальных обстоятельствах действует интересная формулировка про статью ГК РФ:

Что говорит эта статья?

Это означает, что в остальных случаях, не перечисленных выше, отказаться от страховки по кредиту Почта Банка за пределами периода охлаждения, заключив договор с Кардифом вы можете, но премию обратно не получите.

Вот так трактует Почта Банк указанную статью, для тех, кто оформлял страхование в ВТБ:

В ситуациях, когда вы не гасите кредит досрочно и возможность страхового случая не отпала, ваш главный козырь — некорректное информирование сотрудниками банка.

Мало кто знает, что в начале 2019 года, ЦБ выпустил интересное указание, в котором описал обязанность страховой компании информировать клиентов об услуги в конкретной форме. Наверняка страховые обязуют своих партнеров (банки) придерживаться этого регламента, поэтому, если он нарушен — вы можете смело давить на то, что страховка была навязана.

Частно договор страхования подписывается путем кода из СМС — такой код приравнивается к простой электронной подписи. Это может произойти как в офисе (когда этот код просит назвать сотрудник банка) или в Интернет банке.

В первом случае — явное злоупотребление, если вас  не информируют, что этот код подключает страховку, во втором — часто жалуются, что в кредитных предложениях от банка нет информации о дополнительных договорах.

На что ссылаться: полное описание ситуации, произошедшей в банке (лучше вспомнить ФИО сотрудника), Указание ЦБ от 11 января 2019 года (регламентирует правила информирования), судебная практика.

Какие документы оформить: заявление на отказ с описанием ситуации в свободной форме, копию паспорта, приложить скрин шоты при оформлении кредита онлайн (если имеются).

Кому и куда подавать: пакет документов — в страховую, Почта банк и ЦБ по правилам, описанным выше, дополнительно в электроном виде — в народный рейтинг на банки.ру.

UP 29.12.2019 — с сентября 2020 года любой заемщик, погасивший кредит досрочно, может требовать возврата части страховой премии, и не обязан ничего доказывать. У клиента будет ровно две недели (календарных), чтобы подать заявление на возврат.

Обратите внимание, что это правило не будет распространяться на кредиты, которые были оформлены до вступления закона в силу (у нас в стране закон обратной силы не имеет).

Что делать, если Почта Банк повышает ставку при отказе от страховки

Если Почта банк грозится наказать вас за отказ от страховки по любой причине (в том числе — за отказ в период охлаждения), ОН ПРАВ, когда такое условие зафиксировано в кредитном соглашении.

Но избежать этого очень просто — идете в любую страховую, оформляете полис, аналогичный тому, чтобы был у вас, платите за это в несколько раз меньше:

  • Сумма и срок страховки — размер и срок вашего кредита;
  • Выгодоприобретатель в полисе — Почта Банк;
  • Риски — аналогичные вашему страховому договору, заключенному через ПБ (смерть, инвалидность, потеря трудоспособности по перечню травм, указанным в правилах);

Например, в СК Согаз Лайф есть программа Мультизащита онлайн, которая покрывает уход из жизни, инвалидность, госпитализацию, критическое заболевание. На сумму 1 млн. на 5 лет страховка обойдется в районе 6 тыс. в год (зависит от возраста и срока страхования) и можно получить налоговый вычет.

  • Направляете заказным письмом с уведомлением заверенные страховщиком копии в банк в максимально короткие сроки.

После этого у банка нет оснований повышать вам процентную ставку, т.к. вы сами застраховали его риски, но идти в отказанную он может. В этом случае пишете претензию в Центральный банк, прикладывая копии документов по кредиту:

  • По кредиту — договор, индивидуальные условия, график платежей;
  • По страховке — Полис, Условия, Правила, платежку от оплате премии (именно она подтверждает вступление договора в силу, если в нем не указано иное).

Отказ от страховки Почта Банка при оформлении кредита

По отзывам с форумов, Почта Банк довольно агрессивно предлагает дополнительные услуги желающим оформить кредит.

Крайне распространенное явление — отказ от оформления кредита при отказе от оформления страхования.

Как получить кредит на одобренных условиях без страховки

Начнем отказываться от страховки на этапе выбора условий и оформления договора.

Если для вас принципиально получить кредит на условиях, которые были одобрены, нужно знать следующее:

  • Банк не вправе отказать от кредита, если вы не желаете оформить страховку, но вправе изменить условия — ваша заявка отправится на новое рассмотрение, при этом банк может потребовать дополнительный пакет документов.
  • В отзывах советуют проявлять настойчивость и ссылаться на защиту о законе прав потребителей.

Будьте внимательны при оформлении кредита

Придерживайтесь ряда правил:

  • Где смотреть условия по страховке — в индивидуальных условиях — пункт «Заключение дополнительных договоров»;
  • Не называйте кодов из СМС — чтобы подписать кредитное соглашение, достаточно автографа на бумаге;
  • Не подписывайте никаких договор при оформлении кредита, даже, если консультант уверяет, что от них можно отказаться после оформления кредитного договора;

Вот выдержка из отзывов:

  • Ознакомьтесь с графиком платежей, предварительно рассчитав на независимом (не на сайте банка) кредитном калькуляторе какие платежи при каких ставках должны быть.
  • Помните, что Почта Банк называет одобренную сумму без страховой премии — если в вашем графике по итогу сумма выше, чем заявлена — значит включена страховка.

Почта Банк славится дополнительными услугами — это всевозможные коробочные продукты на небольшие суммы, которые так же включаются в основной долг — юридическая помощь, онлайн консультации врачей, программа Посади дерево и т.п. с Ними вы так же соглашаетесь, называя коды из СМС.

И все же о страховке

Отказ от страховки по кредиту в Почта Банке и возврат страховой премии безусловно сэкономит вам кучу денег (потому что премия банку гораздо выше, чем стоимость полиса, если оформлять его индивидуально). Но даже если условия не позволяют вернуть затраченные деньги деньги на страховку, сам полис — это единственный способ в критических случаях обезопасить своих близких и себя от более крупных потерь.

Источник: https://bancore.ru/poleznoe/kak-otkazatsja-ot-strahovki-pochta-banka/

Как вернуть страховку по кредиту в

Финансовая защита почта банк

Благодаря широко развитой сети отделений, финансовая структура “Почта банк” наладила сотрудничество не только с юридическими, но и с физическими лицами. Компания выдает потребительские кредиты, займы под покупку автомобилей и ипотеку.

В большинстве случаев, при оформлении договоров сотрудники предлагают клиентам приобрести страховку, выдвигая в качестве основания массу убедительных аргументов. Как правило, люди соглашаются, так как деньги нужны срочно, а искать другого партнера нет времени. Вернуть страховку “Почта банк” можно после получения кредита и на вполне законных условиях.

Для этого нужно ознакомиться с законодательной базой в этом вопросе и полезными для потребителя нюансами.

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в “Почта Банк”

В соответствии с действующим законодательством, ни один вид товара не может быть навязан потребителю, как условие покупки другого.

Вместе с тем, продавец имеет право менять правила его продажи с целью создания более выгодных для себя условий. Все это распространяется и на финансовую сферу, прибыль которой определяется процентами от выданных ссуд.

Но успех этого мероприятия напрямую зависит от платежеспособности заемщиков.

С целью защиты своих интересов, банки стремятся максимально полно застраховать свой электорат от возможно большого количества потенциальных рисков. При наступлении таких случаев задолженность полностью или частично, в зависимости от обстоятельств, погашается продавшей полис страховой компанией.

При этом, планируя вернуть страховку по кредиту в “Почта банке”, необходимо помнить, что существует добровольное и обязательное страхование.

Так, чтобы получить ссуду, в зависимости от вида имущества заемщик должен предварительно приобрести такие полисы:

  • КАСКО при автокредитовании;
  • страхование недвижимости, когда используется ипотечная программа.

В обоих случаях финансовой защите подлежат ценности, являющиеся залоговым имуществом, а по сути — собственностью банка до момента полного погашения задолженности. Отказаться от такой страховки по кредиту невозможно даже в период охлаждения.

Что касается покупки полисов защиты жизни и здоровья, от потери работы, приобретения нетрудоспособности и инвалидности, то это дело сугубо добровольное, на него распространяются требования нормативных актов по порядку страхования физических лиц.

Обратите внимание! Перед тем, как вернуть страховку по кредиту в “Почта банке” после оформления, следует внимательно ознакомиться с условиями договора. В финансовых структурах работают опытные юристы и финансисты. Некоторые положения разработаны настолько грамотно, что отказ от страховой защиты может значительно ухудшить положение клиента.

Какие виды страхования при кредитовании предлагает банк

В области страхования “Почта банк” сотрудничает с компаниями ВТБ, Альфа и Кардиф. Сферы влияния данных организаций равномерно распределены по территории РФ, в зависимости от концентрации офисов и уровня цифровой нагрузки.

В соответствии с действующими соглашениями, страховой взнос единовременно зачисляется на тело кредита, а затем частями в установленные сроки переводится на счета СК. Очевидно, что так просто расторгнуть договор страхования не получится, так как оба партнера имеют от него выгоду.

Банк оперирует деньгами, а страховщик получает регулярные поступления.

“Почта банк” оформляет два вида страховок:

  • Индивидуальные. Участниками сделки является СК и клиент, а банк, не вмешиваясь в их отношения, является посредником.
  • Коллективные. Здесь предварительно заключается договор между финансовой и страховой структурами, а клиент присоединяется к нему.

Всего в компании оформляют восемь видов полисов, каждый из которых отличается размерами ссуды, процентами, сроками кредитования и процентной ставкой.

Пользователь может воспользоваться такими программами:

  • индивидуальная;
  • рефинансирование;
  • корпоративным клиентам;
  • образовательная;
  • пенсионная;
  • новая программа;
  • КАСКО;
  • ипотека.

Важно! Порядок отказа от страховки после получения кредита прописывается в каждой программе отдельным разделом. Сделать это, в зависимости от условий соглашения, можно как в период охлаждения, так и после его окончания.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Ответов на интересующий многих заемщиков вопрос о том, можно ли отказаться от страховки после заключения договора кредитования, существует несколько. Несмотря на множество препятствий, установленных банком и СК, соглашение несложно аннулировать и забрать свои деньги.

Необходимо опираться на положение Закона о защите прав потребителей про то, что банк не имеет права в одностороннем порядке повышать процентные ставки, если это не предусмотрено действующим законодательством. Знание нормативных актов и своих прав поможет без труда найти лучший для себя вариант возвратить вложенные средства.

! Прежде чем написать заявление на отказ от страховки, следует подсчитать, что выгоднее: делать выплаты по завышенной ставке или по сниженному тарифу, к которому добавляются взносы по полису. К полученному результату следует добавить коэффициент возможных рисков. Возможно, что эта услуга будет не лишней и пригодится в будущем.

После заключения договора

Если в договоре условием выдачи денежных средств является обязательное наличие страхового полиса, то с этим можно не спорить. Следует принять эти условия, а затем заключить более выгодное соглашение с другой СК. После этого предъявить новый документ в банк, одновременно подав заявку на расторжение предыдущего документа. Бланк и образец заявления можно взять в офисе компании.

В “период охлаждения” или после него

Самый простой вариант решения вопроса, как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту — это обратиться в СК на протяжении 14 суток после подписания соглашения.

Желание получить вложенные в полис средства излагаются письменно, к заявлению прилагается копия паспорта и договора. В тексте документа нужно указать, куда перевести сумму взноса.

При обращении в период охлаждения она возвращается полностью за вычетом технических издержек на оформление соглашения.

По окончании 14-дневного срока средства не могут быть возвращены, если об этом не указано в договоре. Считается, что услуга действует самостоятельно, независимо от кредита.

При досрочном или плановом погашении

Если кредит погашен в установленный срок, а страховое соглашение продолжает действовать, вернуть деньги можно в случае, если перестало существовать такое понятие, как объект защиты. Это относится к недвижимости и транспортным средствам, перешедшим в собственность клиентов.

При досрочном погашении кредита можно настаивать на возмещении части премии за неиспользованный срок действия кредитного договора. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если полис не привязан к соглашению, а речь в нем идет о рисках, которые не исчезают, даже если ссуду погасить за несколько лет до истечения конечного срока.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в “Почта банк”

Чтобы вернуть потраченные на страховку деньги по кредиту в “Почта банк”, необходимо действовать на основании нормативных актов, которые регламентируют эту сферу бизнеса. Такими документами является ГК РФ и закон о защите прав потребителей. Рекомендуется внимательно изучить оформленный договор, чтобы найти в нем возможность аннулирования полиса правовым путем.

Какая документация потребуется

Для возврата денег нужен минимальный пакет документов.

В большинстве случаев, страховой компании достаточно таких бумаг:

  • кредитный договор;
  • полис;
  • СНИЛС;
  • копия паспорта;
  • квитанция об оплате за страховку;
  • справка из банка о погашении ссуды.

Обратите внимание! Индивидуальный предприниматель имеет право на расторжение договора и получение премии, если подтвердит прекращение коммерческой деятельности, которая была объектом страхования.

Заявление на отказ и возврат средств

Заявление на отказ и возврат средств можно написать от руки, набрать на компьютере или подать онлайн, воспользовавшись электронной подписью.

Если отсутствует формализованный бланк СК, то в документе нужно изложить такую информацию:

  • реквизиты страховщика;
  • от кого подается:
  • свои паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • номер и дата договора;
  • суть обращения;
  • причины отказа от полиса и ссылки на нормативные акты;
  • реквизиты счета, на который перечислить премию;
  • перечень приложений;
  • подпись, фамилия, дата.

Важно! Заявление нужно писать в двух экземплярах. Тот, что остается у клиента, должен быть завизирован сотрудником СК. Образец заявления на возврат страховки по кредиту в “Почта банк” можно скачать здесь.

В какой срок осуществляется возврат

При отсутствии осложнений и отсутствии подписанных клиентом обязательств, рассмотрение заявления должно быть проведено в течение 10 рабочих дней. В случае положительного решения, СК перечисляет денежные средства на счет клиента “Почта банк” на протяжении 14 календарных дней.

Может ли СК отказать в возврате денежных средств

Если страховая компания отказывается вернуть деньги после отказа от соглашения, следует подать претензию на имя ее руководителя. Если это не помогло, следует написать жалобу в ЦБ РФ.

Когда и это не дало желаемого результата, приходится обращаться в суд. К иску прилагается копия заявления в СК, договоров и удостоверения личности клиента.

В большинстве случаев, суд встает на сторону страхователя, в том числе и при обращении в период охлаждения при заключении коллективного договора.

Итог процесса расторжения страховых договоров предсказать сложно, так как их составляют опытные и грамотные сотрудники. Проще согласиться на эту услугу, но прописать в полисе выгодные для себя условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/kak-otkazatsya-ot-strahoi/vernut-strakhou-pochta-bank.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-pochta-bank-mojno-li-zabrat-posle-oformleniia-kreditnogo-dogovora-i-pri-dosrochnom-pogashenii-5de676453639e600b1c82d3f

2 способа отказаться от страховки кредита в Почта Банке

Финансовая защита почта банк

Одним из предложений, которое доступно для использования клиентам «Почта Банка», является страхование. Это добровольная услуга, которую может оформить любой клиент организации, является он заемщиком, вкладчиком или носителем какой-либо пластиковой карты из ныне доступных.

Разумеется, наличие страховки подразумевает большую безопасность клиента, при которой он может быть уверен в том, что при наступлении страхового случая, при нанесении вреда здоровью или работоспособности, он будет социально защищен от возможных проблем, способных возникнуть с неспособностью выплаты кредита и т.д. Правда, как это свойственно любой страховой услуге, за нее необходимо дополнительно платить.

И сегодня мы хотим разобраться в том, какие услуги страхования предлагаются клиентам ПАО, а также как оформить отказ от страховки в «Почта Банке».

Услуги страхования от «Почта Банка»

На сегодняшний день среди страховых услуг, которые «Почта Банк» предлагает своим клиентам, находятся следующие варианты:

  • Страхование здоровья – предложения для страхования здоровья перед поездкой за границу, для спортсменов, для детей, для постоянной личной защиты;
  • Страхование жилья – пакеты для оформления страховки на дом или квартиру;
  • Страхование «Защита бюджета» – идеальный вариант для людей, которые боятся возможности потери постоянного места работы при нестабильной экономической ситуации в стране;
  • Страхование ценных вещей – вариант, подходящий для страховки вещей от утери или порчи;
  • Защита банковских карт – страхование карт, полученных в «Почта Банк» от действий злоумышленников, утери, получения к ним доступа со стороны третьих лиц.

Разумеется, каждый из доступных пакетов страхования от ПАО имеет различные условия предоставления, а также стоимость заключения договора. Подробную информацию о таковых можно всегда найти на официальном сайте банка по адресу pochtabank.ru. С этой целью следует перейти в раздел «Продукты и услуги», после чего выбрать подкаталог «Страхование», который находится в меню «Партнеры банка».

Страхование кредита в «Почта Банке»

Несмотря на достаточно обширный перечень страховых услуг, доступных клиентам банка Почты России, наиболее обсуждаемым вопросом является возможность отказа от страховки кредита в «Почта Банке», которая предлагается большинству клиентов, обратившихся за получением какого-либо типа кредитования.

Услуга страховки кредитов предлагается клиентам банка Почты России с целью защиты физических лиц от потенциальной возможности утери источника дохода, временной потери работоспособности, от инвалидности или же наступления смерти, по причине которых лицо может потерять возможность заработка средств для погашения взятых на себя обязанностей по кредиту. При наличии страхового полиса и наступлении страхового случая, компания берет на себя все обязанности по выплате кредитной задолженности.

Безусловно, это отличное предложение, и об оформлении договора с компанией, в случае наступления страхового происшествия, вряд ли пожалеет кто-либо из клиентов.

Однако стоимость такой страховки может достигать весьма серьезных показателей.

Например, при получении кредита в размере 150 тысяч рублей, размер страховки вполне может достигать 45-50 тысяч рублей, то есть, 33% от суммы кредитования, что действительно высокая цена даже за такую комфортную услугу.

Исходя из этого, становится очевидно, почему многие клиенты «Почта Банка» задумываются о том, как оформить отказ от страховки кредита.

Как отказаться от страховки кредита в «Почта Банке»

Очень важно подчеркнуть, что никто в отделениях «Почта Банк» не навязывает страхование кредита насильно. Однако предложение оформления страховки, признаться, является достаточно навязчивым, и многие клиенты, не желающие глубоко вникать в условия договора, соглашаются на оформление, услышав информацию о том, насколько полезной для них может оказаться такая услуга.

В первую очередь, чтобы не понести дополнительных затрат на оформление страховки, рекомендуется внимательно следить за всем подписываемыми договорами и документами. Своевременный отказ от страховки позволит избежать дополнительных затрат.

Если же вы все же стали заложником невнимательности или недостаточной скрупулезности при подписании документов, и обнаружили, что страховка оформлена, вы, конечно, можете оформить заявление на отказ от страховки в «Почта Банк», однако проблема заключается в том, что стандартные ответы банка в таком случае заключаются лишь в том, что возможность отказа от страховки существует, но она не означает возврат средств, затраченных на её оформления.

Отказать от страховки вы можете двумя способами:

  1. Обратиться в ближайшее отделение «Почта Банк», и оформить там заявление стандартной формы на отказ.
  2. Позвонить в контактный центр банка по телефону 88005500770, и инициировать процедуру отказа от страховки.

Наш же вам совет – внимательно изучать все бланки договоров, которые вы подписываете в банке, независимо от того, оформляете вы кредит или депозит.

Источник: https://pochtagid.ru/pochta-bank/2-sposoba-otkazatsya-ot-straxovki-kredita/

Возврат страховки в Почта Банке

Финансовая защита почта банк

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования.

При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются.

По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Страхование в Почта Банке

Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум».

Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 162) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 163) и условия usloviya-alfastrahovanie.

pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 83) по страхования).

Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».

В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика.

Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них.

Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.

Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.

Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения».

В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.

В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.

Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:

Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.

ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.

4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента.

Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.

Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал.

Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.

Заключение

Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.

Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.

Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18493-vozvrat-strahovki-v-pochta-banke.html

Юриспруденция и документы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: