Договор займа с ипотекой

Содержание
  1. Образец договора залога недвижимого имущества в 2020 году
  2. Форма
  3. Порядок заключения договора залога недвижимого имущества в 2020 году
  4. Как составить договор залога недвижимого имущества в 2020 году
  5. договора
  6. Предмет и стороны договора
  7. Основные элементы договора залога
  8. Чем отличается договор займа недвижимого имущества между физическим и юридическим лицом?
  9. Договор залога недвижимости между физическими лицами
  10. Договор залога недвижимости между юридическими лицами
  11. Регистрация договора
  12. Госпошлина
  13. Ипотечный договор – что это такое, договор ипотеки, виды и условия
  14. Какие сведения включает ипотечный договор
  15. Как оформить ипотечный займ в 2020 году
  16. Что это такое
  17. Основные моменты
  18. Возможности сделки
  19. Действующие нормативы
  20. Порядок оформления сделки
  21. Требуемые документы
  22. Как подать онлайн-заявку
  23. Существующие виды
  24. От застройщика
  25. Под залог недвижимости
  26. Под материнский капитал
  27. Другие
  28. Выгодные предложения
  29. Часто задаваемые вопросы
  30. Каковы последние новости по программе помощи
  31. Могут ли КПК выдавать займы
  32. Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года
  33. В чем главное сходство договора займа и кредитного договора
  34. В чем основные отличия договора займа от кредитного договора
  35. Что должно быть в договоре займа
  36. Общие условия договора займа
  37. Индивидуальные условия договора
  38. Особенности оформления договора займа
  39. Чего не должно быть в договоре займа
  40. Законы, регулирующие сделку
  41. Образец договора займа 2020 года
  42. Договор ипотечного кредита: образец для Сбербанка и других банков
  43. Виды договоров
  44. Основные условия договора ипотечного кредита
  45. Права и обязанности сторон
  46. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
  47. На что обратить особое внимание?
  48. Образец договора
  49. Порядок регистрации
  50. Порядок расторжения

Образец договора залога недвижимого имущества в 2020 году

Договор займа с ипотекой

Договор залога (ДЗ) недвижимого имущества обеспечивает выполнение залогодателем взятых на себя обязательств по основному соглашению, к примеру, по оформленному кредиту или займу. В данной статье предлагается рассмотреть вопросы по:

  • Форме и порядку составления ДЗ.
  • Содержанию ДЗ между физическими и юр. лицами.
  • Основным моментам, на которые необходимо обратить внимание при заполнении ДЗ.
  • Отличиям в ДЗ между юридическими и физическими лицами.
  • Регистрации ДЗ и размеру госпошлины.

В статье представлены образцы ДЗ для физ. и юр. лиц, а также возможность скачивания бланков и образцов ДЗ.

Форма

Форма договора залога и его условия регламентируются ст. 339 ГК РФ в редакции закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года.

Согласно ему, ДЗ является соглашением между банком, выступающим залогодержателем и заемщиком, являющимся залогодателем, в результате чего залогодержатель, приняв в залог недвижимость, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, получает право взыскать заложенную недвижимость и распоряжаться им по своему усмотрению.

В качестве залога может выступать:

  • Любое имущество, в т. ч. деньги.
  • Земельная делянка.
  • Недвижимость.
  • Право имущественного свойства.
  • Предприятие.

Форма ДЗ обязана составляться в письменном виде и в нем требуется:

  1. Отображать предмет залога, его параметры, условия и время выполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условия, которые относятся к главному обязательству, будут считаться согласованными, если в ДЗ будет отображена ссылка к основному соглашению по выполнению обязательства. Участники сделки могут оговорить в ДЗ условие о продаже недвижимости, находящейся на обременении (по судебному решению или в порядке мирового соглашения).
  2. Обеспечить оценку недвижимости. Если залогодатель – ИП, в качестве залога может выступать будущее обязательство, в пределах суммы основного соглашения. При этом, оценка заложенной недвижимости и ее параметры могут отображаться любым способом, обеспечивающим идентификацию и ее стоимость на дату взыскания.
  3. Если иное не определено законом или основным соглашением, ДЗ обязан быть оформлен и заверен нотариусом.

Примечание. Игнорирование перечисленных пунктов, влечет признание ДЗ недействительным.

Порядок заключения договора залога недвижимого имущества в 2020 году

ДЗ оформляется при принятии банком недвижимого имущества, которое выступает предметом залога по кредиту. Участниками сделки могут быть, как физические или юр. лица, так и государство. Залогодателем может стать:

  • Заемщик, получающий в банке кредит, и являющийся собственником имущества, выступающего в качестве залога.
  • Третье лицо (поручитель имущества), являющееся собственником имущества, передающего заемщику право передачи недвижимости в качестве залога.

В ДЗ требуется отобразить суть соглашения, оценку, время выполнения обязательства, описание заложенного предмета, а также прочие условия между договаривающимися сторонами.

Отображение заложенного предмета в документе может быть прописано в общем виде (путем указания названия залога). По договоренности сторон может быть осуществлена аудиторская ревизия достоверности данных по заложенной недвижимости и ее оценке, согласно законодательству РФ.

ДЗ может быть удостоверен нотариусом согласно законодательству РФ или по желанию участников сделки.

При заключении ДЗ необходимо предоставить следующие документы:

  1. Устав учреждения.
  2. Учредительный договор.
  3. Свидетельство о госрегистрации.
  4. Справку о регистрации предприятия в ЕГРПОУ.
  5. Свидетельство, подтверждающее полномочия начальника.
  6. Протокол высшего ведомства о получении займа и оформления имущества в качестве залога.
  7. Документ об отсутствии задолженности по налогам.
  8. Баланс учреждения.
  9. Расшифровку балансовой строки, где отображена учетная цена закладываемого предмета.
  10. Справки, удостоверяющие принадлежность заложенного имущества залогодателю.
  11. Документы, удостоверяющие стоимость заложенного имущества при покупке.
  12. Таможенную декларацию (если имущество завезено на территорию РФ).
  13. Выписку из Росреестра.
  14. Экспертное заключение о стоимости заложенного предмета.

Примечание. Банки вправе истребовать дополнительные материалы, в зависимости от вида залога на (земельные делянки, автомашины, незавершенные сооружения, векселя и пр.).

После подписания ДЗ, документ понадобиться зарегистрировать в Росреестре, предоставив договор с приложенными документами и квитанцией о перечислении госпошлины.

Как составить договор залога недвижимого имущества в 2020 году

Составление ДЗ осуществляется по стандартному алгоритму:

  1. Оформление кредита, после предоставления документов, и договоренности с условиями обслуживания займа и прочее.
  2. Заполнение ДЗ и его подписание сторонами.
  3. Регистрирование ДЗ в Росреестре с предоставлением нужных документов и квитанции об оплате госпошлины.

При оформлении ДЗ нужно обратить внимание на следующее:

  • ДЗ обязан быть оформлен в письменном виде.
  • Залогодателем может стать должник или третье лицо.
  • Участники сделки сами устанавливают перечень требований для обеспечения залога.
  • Цена заложенного предмета устанавливается также участниками соглашения.
  • Залогом может быть любое недвижимое имущество (усадьба, квартира, земельная делянка). При этом, нельзя использовать в качестве залога наркотические и психотропные вещества, оружие, химикаты и т.д.).
  • Заложенная недвижимость, обычно остается у залогодателя.
  • Залогодатель вправе использовать предмет залога по его назначению и отвечает за непредвиденную ликвидацию или повреждение залога.
  • Заложенная недвижимость может быть застрахована от риска порчи или разрушения.

Более наглядно с условиями ДЗ можно ознакомиться, посмотрев видео.

(: “081 Условия договоров залога”)

договора

Как отмечено выше, ДЗ оформляется в письменном виде. При этом, в документе, согласно положениям статьи 339 ГК РФ, обязаны содержаться следующие разделы:

Преамбула, где необходимо отобразить название документа, реквизиты сторон.

Предмет залога. Здесь отмечается сумма и время исполнения обязательства по обеспечению залога.

Права и обязательства участников соглашения

Ответственность сторон

Порядок рассмотрения конфликтов

Порядок расторжения соглашения

Время действия соглашения

Юридические адреса и подписи участников сделки

Предмет и стороны договора

К наиболее существенному условию ДЗ относится предмет ДЗ, которым является недвижимое имущество, передаваемое залогодателем в качестве обеспечения взятого на себя обязательства. При этом, согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ отдельные виды имущества не могут выступать в качестве залога.

Сторонами ДЗ являются залогодержатель и залогодатель. При этом, в качестве залогодателя может находиться не только заемщик, но и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Кроме того, залогодатель обязан подтвердить принадлежность ему передаваемого имущества.

Залогодержателем является сторона, принимающая недвижимость для обеспечения выдаваемого займа.

Сторонами ДЗ могут быть, как физ., так и юр. лица.

Примечание. Сторонами ДЗ не могут быть недееспособные лица или граждане с ограниченными способностями.

Основные элементы договора залога

Форма ДЗ является всегда письменной. При этом, заверение документа нотариусом не обязательно. ГК РФ не определен единый шаблон ДЗ, однако предусмотрен ряд непременных требований к форме и содержанию документа.

К основным элементам ДЗ относятся:

Предмет договора.

Данный элемент предполагает наименование передаваемой в залог недвижимости, ее параметры и прочие признаки, обеспечивающие его идентификацию. Здесь же отмечаются имущественные права залогодателя, с отображением правоустанавливающих материалов на недвижимое заложенное имущество.

Срок действия договора.

Этот пункт отображает срок осуществления принятого обязательства, обеспечиваемого заложенной недвижимостью. Здесь требуется отобразить конкретный момент начала действия ДЗ и момент окончания полного исполнения принятых обязательств.

Порядок передачи предмета залога.

Здесь отображается каким образом передается заложенная недвижимость залогодержателю. При передаче заложенной недвижимости залогодержателю требуется оформление двустороннего приемопередаточного акта.

Чем отличается договор займа недвижимого имущества между физическим и юридическим лицом?

Данные договора займа, практически обладают единой формой и содержанием.

ДЗ недвижимости между физлицами

  • Документ заполняется в произвольном письменном виде. В его условиях допускается предоставление беспроцентного займа, в отличии от ДЗ между юр. лицами, где должны быть предусмотрены проценты за использование займа.
  • После оформления ДЗ, документ требуется отправлять в Росреестр для регистрирования и накладывания обременения.
  • По желанию участников сделки можно заверить оформленный документ нотариально.

ДЗ недвижимого имущества между юр. лицами

  • Предметом залога в таком соглашении между юр. лицами не может быть жилплощадь.
  • Также не допускаются беспроцентные займы, если один из участников сделки юр. лицо.
  • ДЗ и приложенные документы на недвижимое заложенное имущество отправляются в Росреестр.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Данный документ относится к наиболее распространенному и востребованному виду, а также к более эффективному способу оберегания себя от разных рисков.

ДЗ между физлицами предполагает взятие какой-либо суммы в кредит, с гарантированием того, что при невозврате полученной суммы, расчет осуществляется заложенным имуществом.

Согласно законодательным нормам РФ ДЗ составляется только письменно. При этом, при оформлении ДЗ между физлицами необходимо отобразить следующие пункты:

1. Преамбулу, с указанием:

  • Ф.И.О. сторон.
  • Адреса фактического нахождения.
  • Паспортных данных.

2. Предмет заложенной недвижимости.

3. Оценку заложенной недвижимости в рублях (цифрами и прописью).

4. Суть принятого обязательства.

5. и величину кредита.

6. Дату и время исполнения взятого обязательства.

7. Ссылку на документ, по которому заемщик получает кредит.

Примечание. При игнорировании любого пункта, перечисленного выше, соглашение не будет обладать юридическим статусом.

После подписания ДЗ между физлицами необходимо направить документы в Росреестр на регистрацию заложенного имущества.

Договор залога недвижимости между юридическими лицами

ДЗ между юр. лицами, так же, как и между физлицами оформляется лишь в письменном виде. Для заполнения такого документа понадобиться предъявить материалы, удостоверяющие статус юр. лица (свидетельство о регистрировании учреждения и пр.), а также правоустанавливающие материалы на недвижимое имущество, передаваемое в залог.

Примечание: Чтобы ДЗ между юр. лицами получил статус действительного, его непременно требуется зарегистрировать в профильной гос. структуре.

Для присвоения документу юридической силы и получения одобрения Росреестра, требуется строго соблюдать все правила заполнения:

  1. В преамбуле ДЗ требуется отобразить:
  • Ф.И.О.
  • Реквизиты учреждения.
  • Полномочия представителей юр. лиц и основания.
  1. Кроме этого, в документе отображается предмет залога и время, на протяжении которого требуется исполнить принятые обязательства по основному контракту.
  2. Также понадобиться прописать:
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Порядок разрешения конфликтов.
  • Период действия ДЗ.
  • Юридические адреса сторон, банковские реквизиты и подписи участников соглашения.

Оформленный ДЗ недвижимости между юр. лицами требует нотариального заверения и регистрированию в Росреестре.

Регистрация договора

После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги:

Этап 1: Подготовка ДЗ

Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.

Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ

На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:

  • Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
  • Оформленный ДЗ.
  • Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
  • Квитанция о перечислении госпошлины.
  • Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
  • Согласие попечительного ведомства (при потребности).

Этап 3: Обращение в Росреестр

Для регистрирования ДЗ понадобиться подать запрос вместе с подготовленными документами в Росреестр по месту размещения недвижимого имущества.

Примечание. Гос. регистрация обязана оформляться на протяжении 7 рабочих дней.

Госпошлина

С 01.01.2018 сумма госпошлины за регистрирование залога недвижимости устанавливается в следующих размерах:

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zaloga-nedvizhimogo-imushhestva/

Ипотечный договор – что это такое, договор ипотеки, виды и условия

Договор займа с ипотекой

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

Источник: https://J.Etagi.com/ps/ipotechnyy-dogovor/

Как оформить ипотечный займ в 2020 году

Договор займа с ипотекой

На сегодня актуальной социальной проблемой в стране есть вопрос получения своего жилья. Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем.

Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.

Соглашение заключается на многие годы, говорится о больших суммах, поэтому важно выбрать подходящее предложение.

Что это такое

С экономической точки зрения, ипотека – это целевой вид кредитования, при котором происходит залог недвижимости, на покупку которой заимодавец и выдает заем заемщику до выполнения им нужных обязательств.

В ситуации неисполнения заемщиком своих обязанностей залог переходит в собственность заимодавца.

Основные моменты

Разумные предложения по ипотечному кредитованию предлагает не каждый банк, поэтому необходимо изучить условия кредитного соглашения, чтобы выбрать правильную ипотечную программу.

Специалисты советуют выбирать надежные большие банки, которые долгое время работают на финансовом рынке.

Также можно ознакомиться с условиями от банковских организаций, у которых у вас оформлена пластиковая карта. Своим клиентам в таких организациях предложат лояльные условия кредитования.

Возможности сделки

Ипотечные займы более распространены, чем другие виды займов. Сейчас покупательский спрос растет за счет данной возможности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Многие люди желают приобрести себе жилье, либо улучшить условия жилья, но не могут купить жилье за свои деньги.

Они понимают, что цены на недвижимое имущество растут и, отложив приобретение, могут вообще в будущем не купить нужную недвижимость.

В банке можно взять ипотечный заем и приобрести квартиру без первоначального взноса, используя специальные банковские предложения либо скомбинировав займы разных банковских организаций — иногда это оказывается выгодным решением.

Данный тип займа – сложная сделка, поэтому важно учитывать все особенности, перед тем как покупать ипотечное жилье, чтобы избежать большой переплаты, существенных сумм страховок и прочих трат.

Процесс оформления может занять не одну неделю, а погашение по ней продолжается десятилетиями.

Действующие нормативы

Главным законом, который регулирует кредитование в сфере ипотеки, является ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2020 г.).

Специальными законами есть ФЗ № 2871-2 от 29 мая 1992 года, «О залоге» ФЗ № 102, «Об ипотеке» ФЗ № 122 от 3 июля 2020 г.

В данных законах прописываются все правила кредитования при ипотеке, а также описываются все формы залога, которые можно предоставить заимодавцу.

Также четко прописаны положения в случае невыполнения обязательств по договору займа. Это разрешает обеим сторонам обращаться в суд с взысканием либо иском.

Порядок оформления сделки

При приобретении жилья в ипотеку нужно пройти такие этапы:

Одобрение анкеты клиентаПосле сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверят личность клиента, его историю кредитования, и выберут подходящий размер займа. Этот процесс может занимать больше 7 дней
Поиск подходящей недвижимостиПосле одобрения банковской организацией заявления можно искать жилье. Главное условие – это ценность недвижимости, как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа. Залогом не может выступать старое жилье в аварийном состоянии. Кроме того, не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой
Одобрение недвижимостиПосле того, как вы найдете подходящую квартиру, следует заказать ее оценку и взять у продавца ксерокопии документов на нее и принести в банк. Оценивать жилье могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно банку для избегания различных рисков
Оформление займаЕсли все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель. Заемщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры и соглашение купли-продажи, получая жилье

Банковская организация переводит все деньги по займу вместе с первым взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены бумаги на нового владельца, он не может пользоваться данными деньгами.

Требуемые документы

Для оформления данного займа вам понадобятся такие основные документы:

  1. Анкета-заявление на оформление займа по форме банка.
  2. Ксерокопия паспорта.
  3. Ксерокопия свидетельства о браке и свидетельств рождения детей.
  4. Заверенная ксерокопия трудовой книги.
  5. Свидетельство 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Свидетельство о других источниках дохода.

Это минимальный ряд документов, который запрашивают банковские организации для оформления ипотечного займа.

На деле пакет документов определяется кредитной организацией и может включать и другие документы.

Большое значение в этом перечне имеет свидетельство о доходах, ведь именно оно показывает платежеспособность заемщика и разрешает посчитать, какой заем и на какое время можно предоставить заемщику.

Как подать онлайн-заявку

Онлайн заявка на ипочечный заем – это анкета в виртуальном виде, которую вероятный заемщик заполняет и отсылает на анализ в банковскую организацию через сеть.

Онлайн заявка имеет некоторые преимущества по сравнению с банковским отделением:

  1. Анкету можно заполнить в любое время. Клиенту не придется подстраиваться под режим работы банковской организации.
  2. Не нужно стоять в очереди к сотруднику кредитного отдела.
  3. Работник банка извещает заемщика о решении и просит его приехать в офис с нужными документами.

Существующие виды

Существует много разных видов ипотеки. В основном выдачей займов занимаются коммерческие организации, главная цель которых заключается в получении прибыли.

Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения. Ипотечное кредитование физ. лиц можно разделить на два сегмента:

  1. Покупка на первичном рынке недвижимости.
  2. Приобретение на вторичном рынке.

От застройщика

Если самим застройщиком предлагается вариант оформления ипотеки, то на практике это означает один из вариантов:

  • Заключение соглашения займа с застройщиком.
  • Оформление ипотечного займа в банке-партнере организации застройщика.

Банковский заем подразумевает, что для оформления кредита следует обращаться в отделение банка с нужными документами. Все проценты нужно будет платить через кассу банка одним из платежей.

Однако при оформлении ипотеки от застройщика заемщик может надеяться на более низкий процент по кредиту и со сбором нужных бумаг застройщик тоже поможет.

При заключении соглашения с застройщиком не нужно обращаться в банковскую организацию. К тому же, застройщик не будет требовать от заемщика справку о доходах и другие документы.

Соглашение займа оформляется на период до года. Но иногда встречаются варианты с периодом от 2 до 3 лет.

Непременно застройщик потребует оплатить не меньше половины цены приобретаемого жилья. Оформлять страховку здесь не нужно.

Под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости разрешает получить более выгодные условия.

Как получить займ в Грин Мани, читайте здесь.

Финансовая организация получает больше подтверждений платежеспособности заемщика и гарантий, что он выплатит весь заем в назначенный период.

Поэтому проценты по ипотечному займу, период выплаты и максимальная сумма выставляются на выгодной для заемщика отметке. Обеспечением может быть как приобретаемая квартира, так и иное имущество.

В ситуации, если ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости, то при отсутствии выплат она может перейти в собственность кредитной организации.

Под материнский капитал

Семьи с детьми могут заключать договор ипотечного займа под материнский капитал.

Мера осуществляется соответственно с постановления правительства РФ «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» от 12.12.2007 года № 862 ФЗ.

В некоторых банках есть специальные предложения, которые позволяют оформит ипотечный заем под маткапитал.

Соответственно с их условиями банковские организации устанавливают более низкие проценты по займу.

Банки с указанием процентной ставки, которые оформляют ипотеку под материнский капитал:

БанкПроцентная ставка
ВТБ 2411 %
Газпромбанк12,25 %
Связь-банк10,7 %
АК Барс11,9 %

Другие

Также можно выделить ипотеку на строительство дома. Это рисковая сделка для банка, ведь если объект будет недостроенным, он едва ли будет ликвидным.

Поэтому банки относятся с недоверием к такой сделке. Они оформляют ее только на специальных условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства.

Также банковские организации устанавливают строгие запросы к будущим клиентам и к предметам залога.

Заемщик и его поручитель должны быть в определенном возрасте, иметь постоянную работу. Залог должен быть ликвидным без обременения и других ограничений на пользование по назначению.

Также кредитор потребует документы о присутствии первого взноса и отчет об использовании кредитных денег на определенную цель.

Выгодные предложения

Условия предоставления ипотечного займа зависят от конкретного банка. У заемщика должно быть официальное трудоустройство и хорошая история кредитования.

Также часто банки запрашивают внесения начального взноса на приобретение недвижимого имущества от 15 до 20 % от цены недвижимости.

Одни из лучших условий для приобретения недвижимого имущества предлагает Сбербанк. Заявку на заем можно подать через личный ипотечный кабинет Сбербанк.

Кредит выдается в рублях на вторичное или новое жилье. Оформление заявки на заем ВТБ 24 предлагает делать прямо из дома.

На сайте кредитной организации детально описаны все предложения, из которых вероятный заемщик может черпать необходимые данные.

Определившись с предложением, клиент подает заявку через сеть. Ответ на заявку будет отправлен электронной почтой либо работники банка позвонят заемщику.

Условия кредитного соглашения Россельхозбанка привлекательны для заемщиков.

Когда у вероятного клиента нет возможности самому скопить деньги на начальный взнос, можно оформить не только ипотечный заем, но и взять потребительский заем.

Условия ипотеки в банках:

БанкПроцентыПериод предоставления кредитаМаксимальная сумма займа
СбербанкОт 12 %До 30 летОт 8 до 15 млн. руб.
ВТБ 24От 13 до 15 %До 30 летОт 8 до 75 млн. руб.
РоссельхозбанкОт 11,3 %До 30 летДо 8 млн. руб.
РайфайзенбанкОт 11 %До 25 лет15 млн. руб.

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемыми вопросами при оформлении ипотеки являются — какие последние новости по программе помощи и могут ли КПК выдавать кредиты?

Каковы последние новости по программе помощи

Для возможности получить материальную помощь заемщик должен отвечать таким условиям:

  1. Принадлежность к категории граждан, на которых распространяется действие помощи. Это люди, у которых есть несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид.
  2. 30-процентное снижение дохода при любой жилищной ипотеке.
  3. Получение ипотечного займа не меньше, чем за год до дня подачи заявления о получении материальной помощи.
  4. Валюта займа не имеет значения.
  5. Обращение с заявлением и нужными документами в банковскую организацию, в которой был оформлен заем. При этом банк должен участвовать в программе помощи.

Могут ли КПК выдавать займы

В силу закона РФ некоммерческие кредитные кооперативы могут выдавать займы под присмотром ЦБ России.

Про оформление микрозаймов на карту в Дай Пять, читайте здесь.

Как выполнить вход в личный кабинет Ферратум микрозаймы, смотрите здесь.

Общая сумма займа не должна быть больше 50 % привлеченного капитала пайщиков в данном периоде.

Принять решение об оформлении ипотеки можно лишь, хорошо посчитав свои материальные возможности, чтобы не потратить время и средства зря.

Обычно залогом является приобретаемая квартира, но можно использовать под залог уже имеющуюся недвижимость. Однако в залог принимается только ликвидное имущество.

: как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Источник: http://zaymrus.ru/ipotechnyj-zajm/

Договор займа под залог недвижимости. Образец 2020 года

Договор займа с ипотекой
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

В чем главное сходство договора займа и кредитного договора

Договор займа под залог недвижимости по назначению схож с кредитным договором: они регулируют схему получения какого-то актива от одного лица другому с дальнейшим возвратом. Только вот со стороны закона договор займа обладает интересными особенностями.

В чем основные отличия договора займа от кредитного договора

В кредитном договоре предметом документа выступает «совокупность передачи денежных средств сторонами и возврата этих денежных средств с уплатой процентов».

Кредитором может быть кредитная организация с лицензией на осуществление выдачи заёмных средств.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих личность и платёжеспособность заёмщика.

Кредитный договор заключается только в письменной форме на определённый срок под оговорённый размер процента.

Договор займа регулирует предоставление в долг не только деньги, но и движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги через прописанные или оговоренные в нём права и обязанности сторон. Займодавцем могут выступать юридические и физические лица.

Допускается оформление договорённостей в устном виде или через расписку. Но если денежные средства предоставляет юридическое лицо, или размер займа между физическими лицами превышает 10 тысяч рублей, то сделка закрепляется в письменном виде.

Заём может быть предоставлен без начисления процентов и установления определённого срока.

;Кредитный договор;Договор займа

Предмет договора;Деньги;Деньги, движимое и недвижимое имуществоФормат договора;Письменный;Устный, расписка, письменный (если займодавцем выступает юридическое лицо, или речь идёт о займе больше 10 тысяч рублей)Кредитор;Банки, другие кредитные организации;Физические и юридические лицаПроцентная ставка;Обязательная, процентная ставка прописывается в договоре;Необязательная, факт начисление процентов фиксируется в документеСрок действия договора;Документ строго ограничен сроком, который определяют стороны;Документ может быть не ограничен временемПример;Заключается договор между заёмщиком и банком на предоставление денег в кредит;Заключается договор между друзьями, родственниками, а также — между кредитной компанией (МФО, КПК) и физическим или юридическим лицом на выдачу денег или иного имущества

Что должно быть в договоре займа

В договоре займа прописывается сумма займа или описание передаваемых вещей, указана дата подписания и реквизиты сторон. Могут быть прописаны условия начисления процентов и опеределён срок займа.

Договор потребительского займа представлен двумя частями: общие и индивидуальные условия. Общие условия предназначены для всех заёмщиков и считаются неизменными. Индивидуальные условия составляются для каждого заёмщика отдельно.

Общие условия договора займа

  1. Наименование займодавца.
  2. Требования к заёмщику.
  3. Период рассмотрения заявления заёмщика на выдачу займа.
  4. Вид займа. К примеру, целевой или нецелевой.
  5. Информация о займе и сроках его возврата.
  6. Валюта, в которой выдаётся займ.

  7. Каким образом будет выдан займ.
  8. Процентная ставка.
  9. Предусмотренные платежи по договору.
  10. Окончательная стоимость займа.
  11. Частота выплат по займу, а также их размер.
  12. Возможные схемы возврата займа.
  13. Время, в течение которого можно отказаться от займа.

  14. Обязательства и ответственность заёмщика за несоблюдение пунктов договора.
  15. Информация о дополнительных договорах или услугах, которые предлагают оформить заёмщику. Обязательно пояснение того, что присутствует возможность отказаться от них.

  16. Пояснения о том, что расходы по займу могут увеличиться, например, при применении переменной процентной ставки.
  17. Сведения о пересмотре в зависимости от даты курса валюты, если заёмщик взял деньги в одной валюте, а платежи вносит в другой.

  18. Пояснения о возможном запрете уступки кредитором третьему лицу прав по текущему договору.
  19. Наличие права подачи иска в суд по спорам с заёмщиком.

Индивидуальные условия договора

Индивидуальные сведения оформляются таблицей в соответствии с формой, которую представил Центробанк. Рассматриваемая часть договора состоит из следующих условий:

  1. Данные о займе и сроках его возврата.

  2. Валюта, в которой выдаётся займ, а также информация о перепроверке в зависимости от времени курса, если планируется возврат долга в другой валюте.
  3. Процентная ставка.
  4. Подробности о выплатах по займу.
  5. Каким образом будут меняться платежи, если досрочно погасить часть займа.

  6. Варианты выполнения обязательств по договору заёмщиком на территории, где он живёт.
  7. Необходимость подписания других договоров для получения займа.
  8. Цель получения займа.
  9. Обязательства по предоставлению залога и требования к нему.

  10. Ответственность заёмщика, если не будет выполнять обязательства по договору, а также предусмотренные размеры штрафов.
  11. Пояснения о возможном запрете уступки кредитором третьему лицу прав по договору.
  12. Согласие заёмщика с общими условиями договора.

  13. Возможные платные услуги, предназначенные для исполнения договора, а также пояснение того, что заёмщик может отказаться от них.
  14. Удобный способ связи займодавца с заёмщиком.

Особенности оформления договора займа

В документе допустимо прописывать проценты за время пользования займом. Когда подобных условий нет, договор считается беспроцентным. Важно учитывать, что заём может быть беспроцентным только если договор заключается между гражданами на сумму до 100 тысяч, а также когда в заём предоставляется какая-то вещь.

Если в документе указывается, что заём осуществляется под проценты, но не прописана ставка, то размер процентов будет соответствовать определённой Центробанком ключевой ставки. С 27 апреля 2020 она составляет 5,50%.

Если в документе прописали, что возможно вернуть займ частями в определённые сроки, то при задержке выплат залогодатель может потребовать досрочно вернуть весь долг с процентами за время, пока заёмщик этим займом пользовался.

Если в заём выдаются наличные деньги, то к договору займа рекомендуется прикрепить расписку заёмщика о получении денег или имущества. Иначе он может в судебном порядке оспорить факт получения денег и добиваться признания договора займа недействительным.

Причём лучше всего, когда эта расписка написана рукой заёмщика. В ней нужно указать дату, заёмное имущество или полученную сумму, которую следует прописать цифрами и буквами. Важно не забыть также о подписи и её расшифровке.

Когда заёмщик получает деньги на счёт, то доказательством выдачи будет платёжное поручение и расписка не нужна.

Договор займа может быть заключён через выдачу облигаций. В самой ценной бумаге будет отражено, что тот, кто ей владеет, должен получить через оговоренный срок стоимость облигации или другое имущество.

Чего не должно быть в договоре займа

Двойственных формулировок, которые можно интерпретировать по-разному.

Условий, которые ущемляют права заёмщика как гражданина.

Условий, которые обязывают заёмщика за вознаграждение заключать иные договоры или прибегать к услугам третьих лиц.

Законы, регулирующие сделку

Услуги займа регулируется Гражданским кодексом РФ, федеральными законами и указаниями Центрального Банка:

  • ГК РФ, глава 42 «Заём и кредит».
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Образец договора займа 2020 года

Индивидуальные условия договора микрозайма № 1 для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости (далее — индивидуальные условия).

Общество с ограниченной ответственностью [юридическое название компании], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице директора [фамилия, имя и отчество директора], действующего на основании Устава, с одной стороны, и [имя, фамилия и отчество заёмщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, ФИО и должность лица, осуществляющего подписание договора: [фамилия, имя и отчество человека, который организовал подписание договора].

Документ, на основании которого указанное лицо осуществляет свои полномочия: Устав, далее при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящий договор микрозайма о нижеследующем:

Источник: https://journal.credit.club/dogovor-zajma-pod-zalog-nedvizhimosti-obrazets-2020-goda

Договор ипотечного кредита: образец для Сбербанка и других банков

Договор займа с ипотекой

В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

  1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
  2. Виды договоров
  3. Основные условия договора ипотечного кредита
  4. Права и обязанности сторон
  5. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
  6. На что обратить особое внимание?
  7. Образец договора
  8. Порядок регистрации
  9. Порядок расторжения

И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как документа, так и к его оформлению.

Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

Виды договоров

Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

Основные условия договора ипотечного кредита

В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
  2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
  3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
  4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

В бумаге нужно указать следующие данные:

  1. наименование жилище – квартира это или дом;
  2. точный адрес;
  3. описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.

Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.

Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.

Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

Права и обязанности сторон

Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

  1. заявление, составленное от обеих сторон;
  2. ипотечный договор и копии;
  3. приложение к ипотечному договору;
  4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
  5. квитанция об оплате госпошлины;
  6. другие необходимые бумаги.

Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

На что обратить особое внимание?

При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире.

Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия».

Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

Образец договора

О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

Порядок регистрации

Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

Порядок расторжения

После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dogovor-ipotechnogo-kredita/

Юриспруденция и документы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: